规范与发展并重 金融监管力争“治未病”

　　今年以来，金融监管部门在深化金融供给侧改革、增强服务实体经济质效、防范化解金融风险等方面出台了多项文件。展望未来，专家认为，金融风险防范与处置工作应注重“治未病”，强调风险监测预警的重要性，力争防患于未然。

　　信贷结构不断调整优化

　　今年以来，银保监会出台多项政策法规，持续深化银行业保险业改革开放，进一步增强金融服务质效。

　　为推动经济高质量发展，银保监会已出台《关于深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作的通知》《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》等系列文件，引导金融机构加大对先进制造业、战略性新兴产业支持力度，大力发展普惠金融、绿色金融。

　　监管引领下，信贷机构优化成效明显。银保监会数据显示，前10个月，普惠型小微企业贷款新增3.2万亿元，同比增长24.6%，高于各项贷款平均增速9.7个百分点；制造业贷款新增2.3万亿元，超过去年全年增量，其中82.6%为制造业中长期贷款。

　　为推动完善多层次、多支柱养老保险体系，银保监会选择六家机构在浙江省、重庆市开展专属商业养老保险试点，批复筹建国民养老保险公司，有序推进“四地四机构”养老理财产品试点。截至目前，首批养老理财试点产品已在试点地区销售。

　　在深化银行业保险业改革开放方面，贝莱德建信理财、施罗德交银理财、高盛工银理财、安联保险资产管理公司等一批中外合资、外方独资金融机构今年以来已获批筹建或开业。

　　金融风险趋于收敛

　　与此同时，监管部门加大了对行业乱象的规范力度，防范化解金融风险取得新突破。

　　在公司治理方面，监管制度体系不断健全。《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》等文件陆续出台。

　　在夯实公司治理监管根基的同时，监管部门重拳整治股权和关联交易等违法违规行为。银保监会数据显示，经过两年的专项整治，共清退违法违规股东2600多个，处罚违规机构和责任人合计1.4亿元，处罚责任人395人，对部分人员取消任职资格、实施行业禁入。

　　在理财业务领域，《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》等相继发布，为推动银行理财业务规范发展、保护投资者合法权益奠定基础。

　　此外，为指导机构未雨绸缪、防患于未然，《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》《系统重要性银行附加监管规定（试行）》《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》等文件相继发布，推动银行保险机构提高抗风险能力。

　　加强风险监测预警

　　日前召开的中央经济工作会议提出，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。会议还提出，要继续按照稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的方针，抓好风险处置工作，加强金融法治建设，压实地方、金融监管、行业主管等各方责任，压实企业自救主体责任。

　　多位专家认为，金融机构应做好产品与服务创新，为战略新兴、创新型和高成长性企业提供定向信贷支持；同时，积极围绕清洁能源、绿色低碳交通、绿色建筑、低碳智能制造、生态固碳和技术固碳、碳交易等领域，提前谋篇布局。

　　在风险化解方面，光大证券金融业首席分析师王一峰表示，一方面要坚持推进风险出清，另一方面要按照底线思维，做好处置预案和托底预案，尽量通过“在线修复”方式化解风险。在风险处置过程中，坚持早发现、早处置，坚持市场化、法制化原则，在依法合规的基础上，以有效风险防控为目标，以成本最小化为原则，对少数高风险机构精准拆弹，严格防范道德风险。

　　中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示，下一步，监管应针对部分高风险问题银行、个别高负债房企等采取精准识别，认真研究制定化解和缓释风险的政策措施及具体处置预案，通过系统化、科学化分析，制定具有针对性和可行性的风险处置机制。同时，更应该强调风险监测预警的重要性，力争将风险防患于未然。