“超级大包”来了 个贷不良批量转让市场供需活跃

　　日前，个贷不良批量转让市场“大包”接连出现，平安银行价值11.5亿元个贷不良资产包9月23日公开竞价，建设银行3期合计1.43亿元的个贷不良资产包于日前成功转让。

　　专家认为，逾10亿元的“超级大包”出现意味着个贷不良转让市场加快发展，供需逐步活跃。个贷不良转让潜在市场空间很大，预计后续业务规模将有较大幅度上升。

　　逾10亿元“超级大包”出现

　　平安银行日前在银登中心发布的《关于2021年第3期个人经营类信用不良贷款转让公告》显示，于9月23日对平安银行深圳分行等7家分行所持有的681户个人经营类信用不良贷款进行公开竞价，债权金额约11.5亿元，起始价为1930万元。

　　公告称，债权资产标的共计681户6731笔债权，少量债务人已表示可尽快结清欠款本金。项目亮点包括：一是案件均已进入司法执行程序；二是部分债权有查封债务人名下财产；三是部分债务人有定期还款计划。

　　此前，平安银行已成功转让2期个人不良贷款资产包，债权金额分别为1773.45万元、5967.98万元。可以看出，平安银行挂出的个贷不良资产包债权金额逐渐提升。

　　除平安银行外，建设银行未偿本息总额合计约1.43亿元的三期个贷不良资产包也于日前成功转让。其中，北京地区包未偿本金总额为1360.24万元、未偿本息总额为1518.64万元；大湾区包未偿本金余额为6679.01万元，未偿本息余额为7256.96万元；综合跨区包未偿本金余额为5065.12万元，未偿本息余额为5480.33万元。

　　业内分析，本次建行个贷不良资产包质量较高，三个不良资产包的平均逾期天数均在一年以内。大湾区和北京地区资产包内贷款均未起诉，综合跨区包内643笔资产中，有625笔未起诉，意味着后期资产池催收后的本息回收将更多留给投资人。

　　业务规模将持续上升

　　除了上述“大包”之外，多家银行仍以“小包”演练为主。工行、农行、交行、兴业银行、民生银行、光大银行等此前也在银登中心挂出个人不良贷款资产包，贷款类型以个人消费贷、个人经营贷为主，债权总额在数十万元至数千万元不等。

　　“尽管试点规模仍然很小，但个贷不良转让的潜在市场空间很大，预计后续业务规模将有较大幅度上升。”国家金融与发展实验室副主任曾刚称，在银行零售业务规模持续增长，信用风险有所上升的背景下，个贷不良批量转让试点的推进，可以有效提升零售类不良资产处置和出表的效率，对化解金融风险、提高银行服务实体经济的质效，具有重要意义。

　　光大银行金融市场分析师周茂华认为，“大包”的出现意味着个贷不良转让市场加快发展，供需逐步活跃，也反映市场对个贷不良包的定价能力在增强。

　　周茂华认为，成熟的个贷不良资产转让市场需满足定价合理的特征，合理定价离不开数据，包括历史交易数据、信用数据等。此外，个贷投资方需要提升个贷不良处置能力。同时，需要完善法律制度、强化监管，实现不良资产的真转让和有效处置。