全国人大代表、中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳：建立养老金账户“一账通”衔接机制

　　全国人大代表、中国太平洋人寿保险股份有限公司上海分公司副总经理周燕芳日前建议，从制度层面、政策层面、产品和服务层面入手，加大对商业养老保险发展的推动力度，更好地服务养老金第三支柱建设。建立养老金账户“一账通”的衔接机制。

　　第三支柱养老保险迎发展机遇

　　周燕芳认为，“十四五”时期，我国第三支柱养老保险将迎来发展机遇，“不过，当前我国第三支柱养老保险发展刚刚起步，在替代率、资产规模等方面低于大多数成熟市场，在结构特点、市场有效性和政府管控程度上均有提升空间。”

　　对此，周燕芳建议，从制度层面、政策层面、产品和服务层面入手，加大对商业养老保险发展的推动力度，更好地服务养老金第三支柱建设。比如，加强顶层设计，探索建立养老金第三支柱专属账户体系，探索通过实名认证且唯一的第三支柱个人养老金账户，实现资金在“三支柱”之间的转移接续，建立养老金账户“一账通”的衔接机制。

　　周燕芳表示，商业养老保险亟需税收优惠等政策支持。应扩大商业养老保险投资范围，允许更高比例投资在权益类、另类资产，提升长期养老金收益率。鼓励加大养老保险产品创新力度，鼓励保险业参与长期护理保险等商业养老保险产品试点工作。

　　惠民保应明确业务定位

　　2020年以来，惠民保落地城市数量快速增加。周燕芳表示，从落地情况看，惠民保发展存在普惠性和公平性有待改善、业务发展可持续应引起重视等问题。

　　周燕芳建议，惠民保应明确业务定位。从政府定制转变为市场化运作，从基本医保补充保险，转为个人自愿购买的商业补充医疗保险，纳入商业健康保险监管范畴。

　　“相关部门应规范惠民保业务开展，包括明确参与主体资质标准、完善准入和退出机制、明确保本微利原则，避免出现普遍性亏损、规避市场恶性竞争等情况。”周燕芳表示。

　　周燕芳称，老年人住房反向抵押养老保险的发展面临诸多限制因素，表现为需求乏力、供给不足和制度交易环境不成熟等。利率风险、房价波动风险、现金流动性风险等问题，都给保险公司带来挑战，亟待有关部门给予更多关注和支持。

　　对此，周燕芳建议，完善老年人住房反向抵押养老保险设计、加大业务发展的政府支持力度和系统化的正面宣传推广。