加强监管和风险防控
中国证券报：金融科技的发展是大势所趋，各类金融创新将持续性涌现，但是如何在创新与风控之中取得平衡，成为困扰各国金融监管部门的难题。如何看待这个问题？
尼古拉斯·维昂：以最近两年日渐活跃的数字货币为例，它们不是真的货币，应称为加密资产。这些新模式还没有走到威胁传统银行业务的地步。但是我建议银行密切关注并了解这些新的技术和商业行为，并尽快适应这些新技术的应用。从监管角度来看，目前各国中央银行着手这一领域，但相关监管机构的行动可能已落后于大势。未来可能需要尽快出台法律法规来保护投资者。
亚当·珀森：过去一段时间，中国央行叫停了一些数字货币或者说是新型货币，这其实是保护了普通投资者，这非常明智。
马丁·乔真帕：毫无疑问，消费者权益保护和金融创新如何平衡，一直以来都是金融监管所面临的最为困难的问题之一。不同于美国，中国对于金融创新采用了更加包容的政策。以P2P领域为例，美国通常通过银行发放P2P贷款，并伴随很多配套监管措施。因此，美国很少出现P2P平台“跑路”现象。中国的P2P贷款规模很大，中国许多小微企业和个体商户从中受益。与此同时，中国个人投资者也通过这些P2P平台获取丰厚利润。不可避免的是，潜在风险也很高。
当然，我们看到中国监管部门采取了一系列措施，引导P2P网贷平台成为真正的信息平台而非金融平台。P2P平台应该是匹配借钱和出借需求的平台，同时帮助他们判断其中风险，使得这个交易过程更便捷、更透明。换言之，P2P平台应该是信息中介平台而非出借人本身。但我观察到，银行通常不愿与P2P公司合作，不仅仅是因为业务竞争，更因为（目前）P2P平台的征信评级、风险控制等无法达到银行的标准。另外，由于P2P存管账户开设在银行，银行担心可能的声誉风险。
尼古拉斯·拉迪：中国的金融改革实际上始于上世纪90年代末，并在2000年初大力推进，这极具革新意义。彼时中国组建资产管理公司，将国有银行不良贷款剥离，大部分大型银行在中国国内和国际市场公开上市，市场透明度不断提高。时至今日，情况又有了很大变化，比如，中小城商行和其他由地方政府控股的银行扮演着越来越重要的角色。他们为当地的国有企业提供了大量资金，而这些国企可能业绩不佳，甚至是“僵尸企业”，导致这些中小银行可能存在一定量的不良贷款，该问题需要引起重视。
