一边是巨大的市场，另一边是重重门槛，这就是无现金支付所面临的环境
在北京一家快餐店内，一名顾客使用 Apple Pay 支付服务购买食品
2017年4月25日，中共中央政治局就维护国家金融安全进行第四十次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时提到，要重点针对金融市场和互联网金融开展全面摸排和查处。
近年来，随着互联网金融创新进程加快，在提供给消费者方便的同时，也产生了不少灰色地带。而在第三方支付行业，一些公司不断挑战红线，有的把利润完全建立在用户备付金利息之上，有的把支付牌照价格炒上天，还有的直接“套码”、“套现”违规操作，甚至对接不法“二清”机构，最后被携款跑路。
截至2017年1月，央行共清理出239家无证即非法从事支付业务的机构。
截至2017年5月中旬，央行正式注销的支付机构名单已达10家。
除了“红牌”罚下场，对支付机构的罚款单频现，几乎所有大中小型支付机构都受到了不同程度的罚款处罚。
而这，只是无现金支付在漫长发展过程中面临的其中一道门槛。
银行
对唐彬而言，故事从2003年8月开始。那年，第三方支付还是个新鲜事物，他创立了易宝支付。
“当时的金融系统和技术还不发达，银行后台与企业之间资金流动的对接都还不是很畅通，支付很不方便。”唐彬告诉本刊记者。
于是，出现了一些专门做支付网关的机构，它们把银行后台对接好，再接入商户，成为一种新模式。
第三方支付机构像一个中介，搭起了银行和商户之间更为方便的桥梁。这一期间，包括网银在线、快钱、拉卡拉、汇付天下等一批支付机构纷纷成立。
在线下，收单分为ATM机和POS机两种，而支付机构只能通过POS机完成收单业务。因此争抢商户和用户、全面布局POS机，成为不少支付机构的重中之重。
根据央行支付体系历年运行总体情况数据统计，全国联网POS终端保有量在2008年已达184.5万台，创下最高增长率56.2%。
而这一局面，随着线上收单业务的兴起，也在悄然发生着改变。
2004年12月，阿里巴巴集团旗下的支付宝成立。蚂蚁金服商学院副院长朱红军告诉《瞭望东方周刊》，“支付宝作为一个担保交易平台，创造性地解决了电商业务中无现金交易的信用和安全问题。”
这恰恰也是银行留下的机会。
从技术上来说，当时使用网上银行转账，还需要在电脑上插入一个形似U盘的数字认证工具，较为落后；而从规模上来说，为个人用户服务的担保业务对银行业来说微不足道。
2016年，花旗银行对Fin Tech（即financial technique，金融科技）带给银行业的冲击做了一份研究报告：预计2015~2025年间，银行雇员将减少30%；而个人贷款、中小企业贷款、移动支付和财富管理将是首当其冲受到影响的业务。
上述报告中还提到，第三方支付公司比银行的优势在于：其将支付当作是接触用户的一个入口，这有助于它们日后向其提供更多金融服务，比如“存款”和财富管理服务、借贷服务及网络银行服务。而单单支付这一活动就能积累大量有价值的用户交易数据。
