有哪些适合长期定投的基金?
定投真正算是长期理财了,希望能够坚持,享受到时间与复利的强大力量。
适合长期定投的基金应该是这样的:
长期收益率好,稳定,交易费用低;
风险小,能承受;
低门槛,适合长期投入(不要动辄多少万起购);
产品正规,严格监管
首先,绝不能只选一只单独的基金定投,而是要做一个基金组合来做长期定投。现代的投资组合理论证明了当组合中的资产类别相关性不大时,在保持原有预期收益的情况下,风险将会大幅降低。
第一步,那么你要构建适合题主长期定投的基金组合。
什么才是一个好的投资组合?回答:组合的各个成员之间最好要有本质区别。
几类资产的相关性(同涨同跌的可能性)越小,组合起来风险就越能被有效分散,预期收益还不会变化。几类资产的相关性(同涨同跌的可能性)越小,组合起来风险就越能被有效分散,预期收益还不会变化。
第二步,为各个资产类别挑选最适合的基金
挑选基金时一定要遵循下面的原则:
一定要是公募基金。相比私募基金、P2P或者其他理财;
公募基金是监管最严、信息最透明的大众理财产品,安全正规;
最好是被动管理的指数式基金,它们的长期收益超过了绝大多数主动式管理基金,管理费也比较低。
想要获得更高收益,就要定期做资产再平衡,所以挑选的基金要能够实现低成本的相互转换。
为什么选用上证50而不是沪深300代表大公司股票这类资产呢?常用的沪深300虽然也是大公司股票指数,但它与创业板指数的相关系数为0.52,在定投的分散风险上面表现不如上证50与创业扳指0.33的组合。
【为什么要选指数或ETF基金】
投资指数基金,指数涨了就赚钱,简单粗暴有效。
任何基金经理都不可能长期战胜市场。那些套着巨大光环的长胜故事基本上都是:他的最牛基金已经封闭(不接受新的投资了)。同一家公司的其它基金总是给这个最牛基金捧场,在最牛基金后面操作,买股票则先让最牛基金买,卖股票也先让最牛基金卖。
第三步定制组合比例
不同的组合占比就会带来不同的预期收益和风险,因此,针对每个人的情况,需要制定符合自身要求的组合比例,就完成基金组合的定制啦。
这一步一般是通过风险测评来完成,不同风险承受力的人适合不同风险级别的基金组合。一般来讲,定投持有的期限越长,家庭年收入风险承受能力就越高哦。
第四步,定投过程中要不断调仓(买入卖出)吗 ?
尽管最初的定投是按最优比例进行的,但过一段时间后,超级基金组合中每支基金涨跌是不一样。所以就要通过基金转换调整回到最优比例,这就是资产再平衡。
你可以通过两种方法做资产平衡:
主动平衡:每次定投或取现超级基金时,动态分配每支基金的购买金额,主动保持组合的最优比例。
定期平衡:当市场波动较大时,主动平衡的效果会减弱,每半年基金转换给你的资产做一次定期平衡。
主动平衡不需额外费用,而定期平衡的费用是极低的,绝大多数情况下连资产总值的万分之五都不到,再平衡越多,赚的钱就越多哦。
(原文转载自:识基荟)