又遇“双降” 老百姓的“钱袋子”将有啥变化？
对于普通老百姓一度很陌生的“降息降准”在2015年似乎成了常客。10月23日晚，央行再一次宣布自10月24日起，下调人民币贷款和存款基准利率。一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。同时不再设置存款利率浮动上限。同日起下调金融机构人民币存款准备金率 0.5个百分点。本次的降息降准也是继6月28日、8月26日后的又一次“双降”。作为普通消费者，我们的“钱袋子”又有那些变化呢？记者进行了走访调查。
存款族兰州不同银行利率出现差别“双降”对于那些有固定储蓄习惯的消费者来说，无疑是个令人忧心的消息。因为降息后，按照基准利率计算，整存整取一年期定期存款的利率仅为1.5%，这就意味着一万元存在银行，一年的利息仅有150元。而10万元存一年的利息也只有1500元，比降息前少了250元。此外，和2014年9月份一年期3%的利率相比，仅仅一年利息就缩水一半。
但是值得大家注意的是，此次降息的同时，央行也宣布“不再设置存款利率浮动上限”，这意味着，有些银行为了吸储，给出的存款利率肯定高于1.5%，各银行的利率差别化也将进一步加大，消费者在选择银行时必须要“货比三家”了。
例如本次“双降”后，国有大行中以建行为例1年期存款利率调整1.75%，而股份制银行以民生为例1年期存款利率调整为2.0%，此外，城商行以兰州银行为例1年期存款利率调整为2.1%。也就是说同样是1万元的1年期存款，在不同的银行，利率就会出现35元的差别，如果存入的金额增加，这一差距则进一步拉大。
房贷族短短一年后百万贷款少还利息28万“双降”也让一些人感到欢欣。因为对于“房贷族”来说，房贷负担将再一次减轻。记者统计发现，上次降息发生在8月26日，当时，5年期以上的贷款利率从5.4%降至5.15%，当时就已创下历年房贷利率最低。本次降息后，这一利率更是创出新低降至4.9%。这也就是说，过去100万元的贷款，等额本息20年模式月供6683元。现在调整后，月供6544元，每个月减少了139元的负担。这对于购房者来说相当于房价的一种继续下调。但是由于贷款利率调整是从次年的元旦之后开始，所以“房贷族”要在明年才能享受到月供减少的福利。
建行甘肃省分行一位负责房贷业务的负责人则给记者算了另外一笔账：央行2014年11月22日降息后，五年期以上的贷款利率按6.15%计算，则100万的商业贷款贷30年，按等额本息计算，月供6092元，利息总额为119.3万元。而按照此次最新降息后的房贷标准4.9%，同样条件下，月供仅5307元，每月少还785元，总利息则为91万。由此可见，短短一年过去，100万的贷款就可以少还利息28万，少还总利息的幅度为23.5%。如果年内还会降息，则明年少还的更多。
理财族理财产品收益或将进一步下行
此外，根据国家统计局10月19日公布的数据，9月份，居民消费价格同比上涨1.6%。而此次降息后，一年期存款基准利率只有1.5%。这也使得不少投资者产生接下来存款利率会不会跑不赢CPI的担忧。
“双降会导致银行理财产品可投资资产的减少和资产收益率的下降，必然也就会影响到银行理财收益率的下降。”招行兰州分行的一位理财师表示，由于年内多次降息、降准已经使得普通老百姓的储蓄习惯也发生了改变。过去存定期的储户会选择购买同样期限的理财产品来提高收益，虽然理财产品的收益也出现了回落，但仍然是大多数普通市民的理财首选。民生银行兰州分行的理财师也表示，虽然目前余额宝等宝宝理财产品的收益率已经降到3%出头，但此次“双降”后，其收益率一定还会进一步下降。以往很多人把发下来的工资放进“宝宝”里不管不问，确实已没有太多意义，建议多参考其他投资方式来实现资产保值增值。
买房族 “双降”将促进房地产市场更加宽松
易居研究院研究总监严跃进分析称，此次“双降”总体上符合市场预期，是为了继续给予市场低成本、宽流动性的一个做法。从房地产市场的角度看，在目前开发投资相对增速偏低的情况下，此类政策能够继续进行刺激，进而促使房地产市场的发展能够获得更加宽松的政策环境。
从房贷市场来看，此次降低0.25个百分点，进一步使得购房成本降低。第四季度是房企冲业绩的时候，这个时候继续降息，能够鼓励购房者积极入市。无论从信贷成本角度还是后续房价上涨预期的角度，都能够继续刺激市场交易。而对于房企来说，能够在销售业绩继续上升的过程中刺激业绩的加快完成，进而在今年能够获得一个较好的业绩。而且从目前房地产市场的量价关系看，已经基本复苏。后续第四季度市场会继续看好，交易量会趋于活跃，交易价格继续上升。
此外，严跃进还建议称，大城市的房贷市场可能会比较紧俏。所以购房者将积极获取贷款，希望早点买到住房，这个是关键因素。今年购房的群体在明年的还贷期内月供压力会减小，这也是一个比较令人振奋的消息。
(西部商报)
