招商银行首席信息官陈昆德：招行转型下半场要依靠科技去解决

　　中证网讯（记者 张晓琪）5月24日，第165场银行业例行新闻发布会在北京召开，招商银行首席信息官陈昆德表示，招行希望借金融科技实现领先市场的“客户体验”，从而构建起面向未来真正的不可复制的核心竞争力。

　　全方位布局金融科技

　　陈昆德指出，“金融科技银行”是“轻型银行”的深化，招行在转型上半场基本解决了“轻资产”和“轻资本”问题，但“轻管理”和“轻运营”还得在下半场依靠科技去解决。

　　陈昆德认为，招行发展金融科技并非从技术本身出发，而是从金融科技的思维和文化先行入手。“关键不是我们拥有什么科技，而是我们怎么去运用科技，怎么运用金融科技的思维和精神。”

　　对于金融科技，招行董事会明确提出“容忍失败，奖励成功。”“容错”文化对于经营风险，践行审慎文化的银行来说，可以说是颠覆式的。

　　记者了解到，招行已成立的金融科技创新项目基金，规模为上年营业收入的1%，而且不用看短期的投入产出比。招行还建立金融科技创新孵化平台，为金融科技创新项目提供全面孵化支持。据了解，截至2018年3月底，招行全行申报金融科技创新项目达386个，已完成立项评审进入沙盒验证评估阶段项目共174个，项目从提出创意，到落地上线，平均周期仅128天。

　　招行还在基础设施、IT与业务融合、人才结构转型等三个方面全面对标金融科技企业。

　　在基础设施方面，着力提升IT基础能力，在移动技术、云计算、大数据、机器学习、网络安全、区块链等领域加大投入，推动招行金融科技基础设施向互联网转型。2017年，招行新建了分布式交易平台，提升互联网账户以及交易的并发规模，目前总体核心账务平台峰值处理能力已达到3.2万笔/秒；初步构建了混合云架构，采用轻量级微服务框架，24%的本行应用已经迁移到云计算架构，数据湖容量达到3.6PB，构建了通用机器学习的算法库，消息处理峰值达到141万笔/秒，具备了秒级响应营销和风控的智能化支持能力。

　　陈昆德指出：“数据是银行的一个重要优势，银行内部数据的真实性和精准度是互联网企业难以比拟的，招行融合行内外数据建成‘数据湖’，实现系统层面的数据互联互通，将助推金融服务实现‘千人千面’。”

　　陈昆德表示，未来三年,招行不仅要切实提升科技能力,还要从理念、方法、基础架构、业务模式、组织机制等方面整体“转身”,真正实现科技敏捷和业务敏捷。通过“网络化、数据化、智能化”三步走，提升招行金融科技能力，并以金融科技的理念和方法去推动经营模式的转型。

　　两大APP成为核心用户载体

　　金融科技对招行的最大改变是重新定义了“用户”。招行行长田惠宇提出，要“因用户而变，与时光同行”，未来招行的服务不再只停留在网点或线上，而是渗透到各个生活场景，服务的内容也将不会自我设限，而会沿着用户的金融需求自然延伸。

　　而承接招行用户的载体目前最核心的是两大APP，包括招商银行APP和掌上生活APP。截至4月底，两大APP的合计用户数已超过一个亿，月活用户数（去重）已达到5070万。两大APP均也已成为招行的重要经营平台，据统计，有超过一半的理财产品销售和约一半的消费贷款申请通过APP完成。

　　在财富管理服务方面，截至4月底，摩羯智投累计购买规模已超112亿元，成为中国市场遥遥领先的智能投顾产品；在智能客服方面，截至3月底，有近七成的客户服务是通过智能客服机器人提供；在运营方面，截至4月底，招行建设了智能营销平台，计算生成超过4000多个用户标签，在不同场景开展智能推荐服务；在欺诈风险控制方面，招行全面运用智能风控模型，能在50毫秒内判断并阻止风险。

　　除此之外，金融科技带来的组织轻型化改变。招行从2016年开始尝试在总行远程银行中心，通过数字化的渠道，运用数据智能的能力，直接触达和经营客户，改变以往总、分、支行层层分解经营客户的做法。而金融科技创新孵化平台在项目管理、财务预算管理、人力资源、法律合规、采购流程、技术支持等方面进行创新变革，也打造出高效的创新孵化流程与机制。

　　陈昆德表示：“金融科技不是目的，而是手段，招行终极目标还是想借金融科技进一步提升用户体验。下一步，招行将加大运用金融科技手段，打造最佳客户体验银行，力争在金融服务体验上比肩互联网公司。”