J.D. Power与平安银行联合发布汽车金融白皮书

　　中证网讯(记者 张晓琪)12月12日，J.D. Power（君迪）与平安银行联合发布《拥抱科技 创见未来——中国汽车金融行业金融科技应用白皮书》（以下简称《白皮书》）。《白皮书》指出，以大数据、云计算、人工智能、人脸识别、智能风控等为代表的金融科技正在重塑消费者的购车体验，推动汽车零售业态转型升级。未来十至十五年，在金融科技的推动下，中国汽车市场消费模式将呈现出全新局面，逐步实现全线上便捷购车、汽车金融智能化、汽车消费定制化、车内消费无感融入等消费新模式，加速人车互联时代的到来。

　　《白皮书》指出，2016年，中国汽车零售额高达40372亿元，截至目前，汽车金融渗透率已达到35%左右。但与其他零售行业相比，汽车零售的客户体验还较为传统，存在巨大的改进空间。近五年来，平安银行汽车金融事业部业务规模快速增长，由百亿级跨入千亿级，业务增速远远高于乘用车销量增速，市场份额连续多年领跑行业。

　　平安银行汽车金融事业部总裁傅忠强表示，打造汽车金融‘航母’是平安汽融的发展愿景。平安汽融计划在未来三年内成为平安银行零售的主要利润贡献者，成为平安银行在市场中的一张名片，成为集团“行生态”的主要入口和盈利来源。他表示，汽融事业部争取在未来五年内打造国内最专业的“行生态”金融服务平台，成为国内领先的汽车金融服务供应商。

　　现有金融机构对金融科技的创新性应用在一定程度上改善了消费者的选车、购车和用车体验。《白皮书》显示，大数据风控和系统自动决策引擎的使用，大大加快了贷款审批速度，秒批率4年内从5%提高到70%，同时两年内就将贷款申请到放款提车的时效从8.79天缩短至最快500秒；速度的提升并未导致质量的降低，不良贷款率始终维持在0.2%左右，并且大范围扩大了汽车金融的覆盖人群。人脸识别、电子合同、电子签名和智能面签技术，免去了消费者多次奔跑于银行和4S店之间的麻烦，使得贷款在4S店能够一次性完成。

　　J. D. Power中国区金融及服务行业事业部总经理薛珉表示： “中国的汽车消费市场已经告别了高速增长的时代，开始迈入平缓增长的下半场，围绕汽车全生命周期的消费业态将不断变化，汽车金融也因此面临着一系列的创新和变革需求。金融领域的创新、资源协调，客户体验的完善，跨界竞争的应对等，都有赖于金融科技的积极作用。”

　　傅忠强进一步指出：“金融科技将驱动汽车消费模式和汽车消费业态的变革，这个过程不是一蹴而就的，消费者将面临一段时间内新旧业态混业共存的局面。我们坚信，随着消费者尤其是年轻消费者的观念改变、新型参与者的加入和金融科技的进步，汽车消费将彻底转型为由消费者主导消费全流程。”

　　《白皮书》认为，汽车领域的智能化、共享化、电气化和网联化已是大势所趋，金融科技的参与，将重构汽车消费模式和业态，加速人车互联时代的到来。金融科技对汽车消费模式的重构将呈现以下趋势：首先，通过线上线下无缝对接的电子商务模式，实现真正意义上的全线上购车，消费者在家即可订车、申请贷款并享受送车上门服务。而随着人工智能（AI）技术的完善，智能风控、智能营销和智能客服能将金融风险降到最低，同时提供给消费者最佳的销售和售后体验。

　　未来，随着新能源车的逐渐普及，消费者将从整车购买的单一模式转向模块化购买，从而引发汽车消费的模块化和定制化革命。车联网技术的发展将使车内空间将成为消费者另一个消费场景，金融科技的进步将实现车内消费的无感融入。共享出行和自动驾驶技术的兴起，将一定程度上改变未来消费者的拥车模式，金融消费可能呈现出由C端向B端的转移趋势。