杨凯生：互联网金融不会颠覆现有金融体系

    中证网讯 第十八届（2014年度）中国资本市场论坛于2014年1月11日在北京中国人民大学举行。本届论坛的主题是互联网与金融变革。中国工商银行前行长杨凯生在论坛上做主题报告时表示，互联网金融不会颠覆现有的金融体系。图为中国工商银行前行长杨凯生在做主题报告。摄影：本报记者 吕雷

    中国工商银行前行长杨凯生说，首先应该肯定，随着云计算，大数据，物联网，搜索引擎定位功能等等科技手段不断的进步，凭借着社交网络，电商平台积累起来的用户基础进行了交易数据，互联网企业可以比较高效的了解用户在金融服务方面的需求和偏好。从而有可能满足消费者和客户获得更加便利的金融服务的一种需求。因此互联网金融，如果能够健康发展的话，相信它是可以带给客户更加丰富的产品和更加好的客户体验。这一点应该是没有问题的。但这是不是意味着互联网金融真的就是要彻底的颠覆现有的金融体系呢？

    杨凯生以美国举例说，全球第一家的网络银行，安全第一网络银行，SFNB，它曾经创造过没有物理网点，没有柜台，但是却可以24小时连续服务的这么一个历史。但是全球第一家纯网络银行，早在这一轮金融危机之前因为巨大的亏损，被加拿大皇家银行收购了。美国的一家网络保险公司，成立之期取得过比较快的发展，但是后来因为不能形成规模优势，两年前也被收购了。因此，我们需要认真的研究一下，为什么在美国市场上，互联网金融，到现在没有真正成为美国金融交易市场，金融交易的主要渠道。

    杨凯生同时表示，在美国还是有一些互联网企业涉足金融业务，他们并没有全部消失。许多互联网企业与传统的金融机构合作，在帮助、润滑传统的金融机构为消费者更好的提供服务。他们通过与银行，与保险，与信用卡公司，与汽车金融公司等金融机构的合作，了解和掌握各类金融产品的形式。同时他们又利用自身互联网渠道和智能化数据分析能力优势，当客户、消费者在有关网站导入自己的银行帐户和信用卡信息之后，互联网企业，就会根据客户的综合信息，向他们提供适合的金融产品的形式。他们可以从金融结构获得提成，或者通过交叉销售获得收入。他们在合作中取得共赢，求得自身的发展。

    杨凯生分析说，在美国之所以出现这种格局，是因为在美国金融竞争已经比较充分了。金融已经比较成熟的渗透到了各个细分的市场领域，并没有留出太多的机会，比如说太多的新的金融产品的研发机会，给新的非金融机构。互联网固然有很多优势，但是互联网金融也有弱点。在提供高附加值，或者大金额的金融服务方面，互联网金融的时点性还是不够的。