导读
24家A股上市银行上半年新增贷款规模达到46830.87亿元，其中个贷占比46.63%，对公贷款占比48.72%。随着监管部门严监管防止资金空转，票据贴现规模持续萎缩。
银行业信贷资金去了哪儿？
随着上市银行中报的披露，21世纪经济报道记者统计了24家A股上市银行（民生银行、杭州银行暂未统计）的新增信贷投放情况。数据显示，24家A股上市银行上半年新增贷款规模达到46830.87亿元，其中个贷占比46.63%，对公贷款占比48.72%。随着监管部门严监管防止资金空转，票据贴现规模持续萎缩。
备受市场关注的新增按揭贷款在新增贷款中占比为30.33%，这一水平与2015年年末水平接近，显示按揭贷款增速明显回落。按揭贷款在个贷中占比为65%，个人消费贷款和个人经营贷款均衡发展。不过有资深银行业人士提醒，要警惕个人经营贷变相流入房地产市场。
警惕经营贷款流入房市
上半年，24家上市银行新增按揭贷款14203.14亿元，新增个贷21838.67亿元。
四大国有大行凭借其网点和资金优势，在按揭贷款市场份额中占比领先。上半年四大行新增按揭贷款10751.62亿元，市场份额达75.70%。
各行均表示，积极贯彻落实房地产调控政策，支持居民合理购房需求。农行副行长郭宁宁在中期业绩会上披露，在新增住房贷款中，投向三四线城市的占比提升达56%，二线城市持平为36%，一线城市占比下降至9%。
前两年对按揭贷款热衷的股份行占比大幅下降。除中信银行按揭贷款在个贷中占比仍达95.5%之外，其他股份行按揭贷款在个贷中占比多不超过50%。
21世纪经济报道记者注意到，按揭贷款在个贷中的比重波动也较大。2016年上半年，按揭贷款在个贷中占比高达91.43%；2017年上半年，这一比例为51.40%。今年上半年，这一比例为65%。
个贷中除按揭外，主要为个人经营贷款和个人消费贷款。东部地区某国有大行人士对21世纪经济报道记者表示，按揭贷款历来是个贷的主要部分。消费贷款的增长会是比较缓慢的过程，不大会出现爆发式增长。2017年大热的消费贷，此后被监管部门察觉大量流入房地产市场，2017年下半年，监管部门持续发文要求严查消费贷流向。
对于个人经营贷款，他指出，真正做小微企业的借贷在正常投放，但增长也比较缓慢。目前大多个人经营贷款是无抵押信用贷款，但经营性贷款的流向比消费贷款的流向更难管控，很可能存在以其他名义进入房地产的可能。他指出，当前多地的房地产调控采用政府限价的方式，造成新房价格比周边二手房价格要低，一定程度上消费者购房意愿仍旧很强，“个人消费贷和个人经营贷或许只是名称的改变而已”。
平安银行是少有的新增企业贷款出现下降的银行。平安银行华南地区某分行人士介绍，该行近两年将零售作为重点突破方向，对公做精。实际中对公业务上也会缩小敞口放款额度。平安银行中报数据显示，其新增个贷均衡发力：按揭贷款新增188.57亿元，汽车贷款新增108.46亿元，个人经营贷款新增244.87亿元，其他个人贷款新增135.96亿元。
对于下半年，上述大行人士表示，当前银行业加大对小微、普惠信贷的支持力度。不过，这些领域整体规模较小，难以对信贷格局产生大的影响。“下半年，住房信贷投放有可能减少，不过主要是政府项目增多起到了分流作用。”他说。
