技术在人人贷行业的关键性

　　首先在写这篇文章前，我要说明白的是，我所针对的是互联网金融公司，人人贷行业中致力于做互联网金融的公司。当然很多公司管理层会说我们就是、绝对做互联网金融，但我们技术现在还不需要那么做。也许我们有很好的线下业务，或者我们有很好的人脉关系，或者是我们就是草根来逆袭的，再或者还有我们有很强大的资金后盾。对于这些，我并不想说服，我只是想表述我对技术在这个行业的看法。

　　互联网行业也是一个充分竞争的行业，甚至在有些时候更残酷。互联网之所以机会多，是因为创新不受任何限制，地域不受限制，在无形的界限中，每时每刻都孕育着新的机遇，谁能够发现?谁能够挖掘未来之星?谁能够引导新的市场?互联网的发展是将传统行业逐步搬到互联网的过程，这是一个发展趋势，不是谁可以去阻挡，谁能去改变的。互联网金融正是在特定的环境下催生的，我们要更好的顺应技术的发展，就只能去运用技术。如果一个互联网金融公司立足于长远，他们更多的应当是掌握和运用技术，能够随着需求的变化，随时转变产品思路，因为技术不是你的使用工具，而是你的生产工具。很难想象一个互联网公司网站是购买的，服务器是是租用的，人才都是临时工。这只能说明你打心眼就是来投机的，或者你还在不了解互联网情况下就盲目的冲了进来。

　　先从一个互联网公司角度来看技术的重要度。互联网变化快，技术更新快，人员要求高。从qq、baidu、alibaba、sina这些大型互联网公司来看，他们任何时候都不忘创新、改变，如果他们的qq系统、微信系统、搜索系统、网购网站、门户网站是购买的，他们肯定早就死亡了。互联网发展变化太快，这对企业变化的要求就很高。互联网企业怎么来适应这种快节奏的变化?我个人认为只有人才。创新需要人才，系统架构需要人才，产品设计需要人才，系统开发需要人才。好的架构更便于扩展，能适应更广的变化，好的产品能引领潮流，好的开发能快速实现和改变。

　　互联网公司需要积累。客户体验度要不断的提升需要积累;大数据需要积累;网站业务呈现需要积累;后台系统需要积累。这就是为什么系统软件、网站、甚至开发技术有那么多版本，1.0、2.0、3.0、3.01…..α版本，β版本。在不断更新和积累的过程中，系统能更好的适应客户需求，能更有效的反应出问题，能更快的实现业务需求，也能更有效的便于公司管理和扩大。而这些积累都无不体现了技术的重要性，技术是可以随时跟进业务、市场、环境变化。

　　我们再从金融角度来看下技术。金融在任何时候最看重的是安全。金融公司在设计各种产品的出发点都是基于安全。可能很多人不这么认为，他们认为期货有放大效应，期货就是一个对赌过程。可是从期货的原理来看，它实际上是为了规避现货的风险，就是为了更安全而设计的。银行在设计任何一个贷款产品时候肯定是先考虑最极端的情况会怎么样，一个产品对推出不是先考虑赚多少，而是考虑最坏的情况下是什么情况，概率范围覆盖到多少，高斯分布必须达到什么标准才能推出。当然数据安全，技术投入是他们最优先最基础的考虑。在这样的金融机构，他们对技术的看重都是围绕着安全。对于安全性的考虑，我们是不是和金融机构一样，有完整的考虑，我们怎么做才能做的更好?银行、证券、基金对技术的重视度绝对很高，首先是银监会、证监会对行业的规范要求，必须达到哪些硬性条件，机房设置，异地备份，数据加密，然后再是公司的制度，机房管理制度，系统管理制度，人员能力要求。还有定时和不定时公司、地方监管机构、银监会、证监会检查核查。我针对安全我想提几个问题我们同行思考：

　　一、我们的系统安全吗?

　　二、我们的数据安全吗?

　　三、我们的风控安全吗?

　　四、我们的业务产品安全吗?

　　五、我们的外部风险有应对措施吗?

　　六、我们的内控安全吗?

　　无论从互联网角度还是金融角度，我们没有责任不重视技术。从这一点上我认为投资人应该更多考虑这一点，要看哪些公司在技术上特别重视，至少这样的公司在技术风险上会少很多，在中长期的风险会相对较小。技术的投入也是公司实力体现，技术人才布局是公司为中长期考虑的布局。作为投资人，更应当理性，人人贷行业投资应该至少是中期投资，在理财规划上要合理考虑，这不是无限追逐利润，不是一夜暴富。人人贷行业投资是闲散资金跑赢CPI，每个月有一个固定的收益，保障车的油费、或者日常生活费、或者一年外出旅游费、或者是第二份工资……。只有更理性，你才能真正做到合理理财，在生活中的其它事情也能合理处理，你才可能在一段马拉松的时间赛跑后处于领先地位。

　　我是做技术的，我以我们公司(钱冠金融www.rrdai.com)为例，说一下我们公司是怎么来看待技术的。我们公司主要创始人来自于各大银行和知名软件公司，公司从筹备到试运行用了一年多的时间，在试运行两个月后才正式运行。我们软件开发设计是从2012年7月份开始设计，经过反复需求论证和修改，开发也投入了大量人力物力，于2013年6月8日试运行，2013年8月18日正式运营。在试运行期间就做到了多个系统同时运行，网站系统、网站投资交易系统、风控系统、反洗钱系统同时上线，我们当然还有很多系统在规划设计开发中，比如客户服务系统，手机APP，自主开发与微信公众平台对接微信服务交易系统，大数据分析系统，邮件系统，短信系统等等。当然这些信息再细分下去就非常繁琐了，如有机会大家可以face-to-face交流。

　　其实人人贷行业是一个起点非常高，人才要求高，资金要求高的行业。谁不重视谁就会成为历史。我们不仅要对自己负责，还要对借款人负责，更要对投资人负责。

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