专家支招“跨年理财” 大额存单攻守兼备

　　跨年行情受关注，“跨年理财”也提上日程，加之近期A股市场波动较大，投资者亟需寻找更稳健的投资工具。

　　多位业内人士对记者表示，当前时点，建议将保本产品和保险产品作为“打底”，将部分资金用于投资基金。具体方向上，推荐科技等行业主题基金，指数型基金则建议多做观察。

　　大额存单受青睐

　　“一般情况下，每年12月大额存单的利率会比较高。”某股份制银行客户经理李杰（化名）当前更推荐投资者购买大额存单产品。

　　与前者类似，某国有银行客户经理孟洁（化名）建议大多数普通居民首选定期存款、大额存单及国债等保本产品做“打底”，以保证收益的稳定性。“不要贪图高收益，尽量在本金不受损的情况下，获得一些稳健的投资收益。”

　　值得关注的是，大额存单利率短期内有进一步小幅上涨可能。融360大数据研究院分析师刘银平指出，近两个月大额存单利率有回升迹象，年底前下跌概率不大。不过，年末大额存单的发行量将维持低位，投资者很难购买到利率较高的3年期大额存单。

　　保险产品成“宠儿”

　　时近年底，各家保险公司也在积极备战“开门红”。某保险经纪人指出，险企备战“开门红”往往会推出一些优惠政策，跨年时点购买保险不失为“跨年理财”的好方法。

　　某国有银行客户经理刘伟（化名）建议，当前股市波动较大，除开放式理财产品和基金外，客户应将部分资金用于长期配置，如保险、黄金等。“资管新规过渡期延长背景下，银行理财产品不再保本，而保险产品能够锁定利率，不失为一种选择。”

　　刘伟更推荐年金险和终身寿险产品。“终身寿险产品的年化利率有合同做保障，目前大约在3.5%左右。”他说。

　　建议均衡配置

　　“每个人的风险承受能力不同，资产配置方案也不同。”刘伟对记者表示，跨年因素对于居民理财和投资行为的影响较为有限，长期均衡配置才是关键。

　　某券商机构资深客户经理袁华（化名）表示，当前建议客户购买基金，特别是公募基金。他还向记者推荐了一款11月20日开始预售、封闭期为一年的公募基金。“股市太难预料，对于资本市场投资来说，大趋势是推荐客户购买基金。”上述人士表示。

　　刘伟建议，客户资金投资于基金的比例一般不应超过30%。站在当前时点，他更建议客户购买受益于“十四五”规划的高科技、制造业等行业主题基金。近期股市起伏较大，对指数型基金短期内持观望态度。

　　刘银平指出，投资者理财要注意资产均衡配置、分散风险，将资金合理分配在不同风险、不同收益、不同流动性的理财产品之中，各项资产的配置比例要依据自身情况衡量。“近期多只信用债暴跌，债券基金当前不太适合入场，投资者购买要谨慎。”上述人士提示。