六家银行遭降级

　　农商行成重灾区

　　迄今为止，今年被下调评级的6家银行分别是吉林蛟河农商行、丹东银行、山东广饶农商行、贵阳农商行、山东邹平农商行、山东威海农商行，均为城商行或农商行。

　　综合相关评级报告来看，这几家银行遭降级的原因具有一定的普遍性，资产质量下滑、盈利能力下降、资本充足率下降、流动性管控压力加大等是几类较有共性的特征。

　　比如，最近遭降级的威海农商行。中诚信国际评级报告指出，2017年威海农商行不良贷款和预期贷款增长较快，未来资产质量下行压力仍然较大；息差收窄，盈利资产下降，拨备计提压力加大，盈利指标大幅下滑；存贷款主业发展乏力；资金业务占比较高，对流动性管控能力提出挑战；业务品种较为单一。

　　本月9日，东方金诚出具跟踪评级报告，将邹平农商行主体评级由AA-调整为A+，评级展望调整为负面。报告指出，由于区域信用风险持续暴露，邹平农商行不良贷款大幅攀升，拨备覆盖率低于监管要求，资产质量明显下行；该行贷款主要分布在制造业，且大额贷款占比较高，行业和客户集中度维持高位；跟踪期内，受资产减值损失计提规模较大影响，该行净利润以及净资产收益率等盈利指标大幅下降，盈利能力持续承压；该行存在较大的贷款损失准备缺口，导致资本被大幅扣减，资本充足率指标降幅较大，已低于监管要求。

　　业内人士指出，相比国有银行、股份行等银行来说，城商行、农商行普遍受业务区域限制，贷款集中度高；信贷结构单一，客户群体质量一般；管理水平不高，化解不良能力有限，因而其经营状况、资产质量等更易受经济金融形势及监管环境变化影响。农商行是由农信社改制而来，普遍还存在不良历史包袱较重、管理水平较低等问题。

　　2016年四季度以来，金融监管明显加强，融资环境收紧，企业债务风险有所暴露，债务违约的情况增多，银行资产质量下滑引起较多关注，同时，金融去杠杆也给银行业务开展、风险管理带来了挑战，更加考验金融机构管理水平。这一背景下，中小银行尤其是农商行首当其冲。

　　值得一提的是，由于资产质量下降，不良率攀升，个别农商行盈利和资本指标大幅下滑，甚至核心资本充足率跌到负值。比如，前述被降级的贵阳农商行。7月2日，中诚信国际出具的跟踪评级报告显示，截至2017年末，贵阳农商行的不良贷款率由4.13%增至19.54%；资本充足率则从11.77%降为0.91%，核心一级资本充足率更是变为负数，为-1.41%。另外，7月23日，贵州乌当农商行在中国货币网披露的报告显示，截至今年6月末，该行合并口径资本充足率为1.41%，核心一级资本充足率为-1.36%。

　　如此局面下，中小银行面临不小的资本补充压力，市场对今年银行继续大力发行二级资本工具等补充资本已形成较一致预期。