深入场景 精准赋能 让文旅产业“有底可托”

　　纵横交错的河道，形状各异的垛田，在江苏兴化，撑着小船去种田，成为一道贯穿古今的风景线。作为镌刻着中华文明农耕智慧的“全球重要农业文化遗产”，兴化垛田在2025年有了保险的守护——全国首批农业文化遗产保护保险落地兴化，为垛田农业系统量身定制了方案。

　　近年来，保险行业不断深化保险保障与特色文旅场景融合，围绕场景覆盖、产品创新、服务升级等重点持续发力，为文化传承筑牢根基，为特色旅游保驾护航，让文旅相关产业链各个环节都“有底可托”。业内人士认为，未来，保险行业还要持续推动更精准的产品创新、更闭环的风险管理、更开放的生态合作，提高保险供给水平。同时，进一步运用数字科技手段，加强风险减量服务，给文化传承和流动中的风险“做减法”。

　　以金融力量守护文化传承

　　正如兴化垛田是中国农耕文明的代表之一，潮州工夫茶则是中国茶艺文化的重要名片之一。在广东潮州，凤凰单丛茶就像是凤凰山写给世间的一首芬芳之诗，茶文化内涵也在“以茶为本、茶旅融合”中不断丰富。2025年下半年，人保财险在广东、江苏、浙江落地全国首批农业文化遗产保护保险，为广东潮安凤凰单丛茶文化系统、江苏兴化垛田传统农业文化系统、浙江青田稻鱼共生系统，在保护传承和活化利用过程中可能面临的风险提供全方位保障，不仅保障农业文化遗产实物因灾所产生的维护、修缮、重建等费用，同时对农业文化遗产有关的非物质文化遗产传承、传播等活动实现全覆盖，助力农业文化遗产保护。

　　2025年，第四次全国文物普查在全国范围内深入推进。成都作为国家历史文化名城，连接着巴蜀文明的根脉。为了有效分散普查过程中的潜在风险，为一线文保工作提供职业安全兜底，国寿财险四川成都中心支公司启动了“文物守护者”保险产品试点项目，该项目秉持“防重于赔”的核心理念，不仅提供灾后的经济补偿，更注重通过科学的风险评估、专业的防灾防损建议以及预防性投入，主动降低文物受损风险。

　　火把节是彝族人民心中最为璀璨的节日明珠，它承载着千年的历史记忆与民族精神，宛如一首古老而又激昂的歌谣，在岁月的长河中代代传唱。2025年7月，2025年楚雄彝族火把节启幕，国寿财险楚雄州中心支公司为楚雄市东瓜镇“彝族火把展销活动”量身定制保障方案，提供1000万元的公众责任保险，形成“隐形护盾”。

　　人保财险副总裁胡伟表示，保险业助力文旅产业创新发展，核心在于“深入场景、精准赋能”。一方面是供给侧要以多维度风险保障，筑牢安全底线；另一方面是需求侧要创新服务文化参与者，守护安心消费环境。

　　一份保单呵护艺术载体的价值

　　作为文化呈现和交流的载体，艺术品也是文旅领域的重要组成部分。保险不仅是文化遗产保护的重要屏障，也支撑着艺术市场的稳定运行。

　　“我们较早地开展了艺术品保险业务。2015年就开发并报备了针对艺术品行业不同类型客户特点的艺术品保险险种，包括博物馆艺术品保险条款、拍卖行艺术品保险条款、画廊艺术品保险条款等、私人及企业艺术品收藏保险条款、艺术品展览保险条款等。”华泰财险相关负责人向记者介绍。

　　该负责人补充道，华泰财险艺术品保险的保险责任包括艺术品在场所内、运输途中以及展览过程中所遭受的物质损失或损坏；火灾、洪水、自然灾害、抢劫和盗窃、意外损害、在运输过程中或其他地点发生的损失或损害；量身定制关于恐怖主义行为和不忠行为的扩展责任以及国内展览和国际展览“钉到钉”保障等。

　　从流程来看，业内人士表示，在收到艺术品的投保询价以后，一般会有专业艺术品核保团队进行处理。根据投保艺术品的风险状况，给出具体的承保条件，进行承保。如果艺术品出险，接到报案后会当即决定是否需要现场查勘以及是否需要委托更专业的检验鉴定机构进行现场查勘，根据查勘的情况和专业机构的意见，结合相关的单证资料，会对是否属于保单责任以及损失程度等给出意见，进而按照相关理赔流程进行赔案处理、理赔和赔付。

　　由于艺术品风险的复杂性，当前艺术品风险已远超传统认知中的物理损伤，呈现多重维度升级。“专业的艺术品保险可覆盖物理损害及其导致的特定贬值风险，保险公司须精确追踪各场所的总风险敞口，确保自身具有充足的承保能力，为艺术品提供更全面的保障。”华泰财险相关负责人说。

　　政策鼓励举措和地方部署助力

　　近年来，文旅产业活力迸发、势头强劲，已成为推动各地方和区域经济增长的重要引擎。作为社会经济“减震器”，保险也越来越多地和文旅产业相结合。从国家顶层设计到地方具体部署，文旅保险的发展路径愈发清晰。保险行业不断优化供给水平，通过创新产品与服务，为文旅产业的稳健发展筑牢风险防线。

　　2025年1月，国务院办公厅印发《关于推动文化高质量发展的若干经济政策》的通知，鼓励保险机构开展面向文化单位的保险业务，提供知识产权、影视作品、舞台艺术、文化遗产等领域保险产品和服务。

　　多地文旅部门或金融监管部门也在积极部署“保险+文旅”的创新。例如，在河北省文化和旅游厅与河北金融监管局的指导下，2025年7月，多家保险公司联合推出“畅游河北安心险”公众责任保险产品。河北金融监管局局长王文刚表示，近年来，河北文旅产业蓬勃发展，旅游强省建设积极推进，文旅消费业态更加丰富，旅游消费产品和线路越发多样。“畅游河北安心险”创新采用“市场化运作+政府适度引导”模式，进一步扩充了投保范围和保障内容，覆盖了景区、度假区、休闲街区等场所出现的大部分安全事故，增强了游客体验，解决了后顾之忧，让旅游企业放开买、得实惠，老百姓安心游、舒心玩。下一步，还将引导全省保险机构以此次产品发布为契机，加大创新力度，全面提升保险服务水平，持续助力文旅产业高质量发展。

　　保险公司也在主动融入文旅产业发展大局，围绕产品创新、场景覆盖、服务升级等关键环节持续发力。

　　对于未来的发力方向，胡伟表示，一是产品创新要“更精准”，紧跟人工智能、数字文化等新技术、新业态的发展，开发更细分、更灵活的保险产品。二是风险管理要“更闭环”，积极运用大数据、物联网等科技手段，构建文化产业风险数据库，帮助文化产业做好风险减量管理。三是生态合作要“更开放”，与政府部门、文化机构、科技企业携手，共同构建一个覆盖全面、运行高效的文化金融生态圈。