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十余家险企披露理赔数据 多家获赔率超99% 理赔半年报彰显保险“温度”

张小洁 经济参考报

进入7月,保险公司陆续披露理赔半年报。记者梳理发现,已有中国人寿、新华保险、长城人寿、农银人寿、中华财险等十余家险企发布了2024年上半年理赔服务报告,多家获赔率高于99%,有头部险企日均赔付金额上亿元。各家险企在产品创新、智慧理赔、适老服务等方面持续发力,匹配多样化保险保障需求,惠民利民彰显保险“温度”。

获赔率保持高位

保险理赔是保险合同履行的核心部分,为客户提供了经济保障、风险转移、快速恢复的机会,体现了保险的价值和目的。从客户最为关注的获赔率看,不少险企实现了99%以上的获赔率。

上半年,中国人寿寿险赔付件数为1231.5万件,赔付金额为302.6亿元,其中,医疗相关赔案的赔付件数同比增长24%,赔付金额同比增长9%;整体赔付时效0.34天,同比提速13%;获赔率99.7%,保持行业前列;为近4万件保单豁免保费超4.5亿元。

新华保险上半年赔付人次为236万,赔付金额为73亿元,豁免保单1.04万张,豁免保费4.52亿元;理赔申请至结案平均时效0.71天,5000元以内小额理赔5日结案率超过99%。

农银人寿上半年结案数为88524件,结付金额为50954.13万元,较上年同期的70512件和49603.63万元分别增长25.54%和2.72%;案件索赔支付周期为1.14天,案件出险支付周期为47.35天,整体获赔率为99.13%,其中,小额理赔平均索赔支付周期为0.05天,小额理赔五日结案率达99.84%,小额理赔获赔率达99.97%。

长城人寿披露的数据显示,公司上半年赔款总金额为2.18亿元,服务家庭数19424户,赔付件数为31065件,获赔率99.28%,理赔处理时效为1.33天,赔付件数和金额均有所增高。

此外,瑞众保险上半年服务人次为22.38万人,理赔金额为28.27亿元,豁免保费4.96亿元;小额理赔时效为0.14天,小额理赔获赔率达99.63%。百年人寿上半年理赔件数为7.91万件,赔付金额为10.90亿元,理赔获赔率为98.64%。

财险方面,中国人寿财险上半年累计赔付金额达335亿元,同比增长11.67%;平均每日赔付金额超1.8亿元。上半年财险共处理赔付案件1162万件,平均1.3秒完成一件赔案;案件结案率为96.74%,同比提高1.63个百分点,理财在线服务满意度达99.5%。

中华财险上半年理赔金额达195.1亿元,赔付件数达515万件。分险种看,车险、财产险、意健险、责任险、农险赔付件数分别为191.3万件、4.7万件、244.8万件、16.1万件和58.1万件,理赔金额分别为106亿元、12.9亿元、13.3亿元、11.7亿元和51.2亿元。案均时效同比提升14.5%,案件最快处理时效5分钟;单证减免、单证电子化,在线理赔率同比提升15%。

从行业整体数据来看,今年以来赔付支出快速增长,增速明显高于保费收入。金融监管总局最新披露的数据显示,2024年前五个月,保险业原保险保费收入为29490亿元,较上年同期的26763亿元增长逾一成;原保险赔付支出为10606亿元,较上年同期的7621亿元增长近四成。

科技赋能理赔增效

提升理赔服务的质量和效率是保险业高质量发展的必然要求,借助新技术、新手段增强客户获得感,成为各家险企的发力重点。

中国人寿在上半年寿险理赔报告中披露,公司实现智能理赔高效赔,行业首创寿险身故赔案智能作业模式,寿险赔案审核时效提升超60%;全流程无人工理赔惠及更多客户,项目提质扩面,覆盖全国23家省级机构,实现医疗赔案自动化理赔,时效提速超90%;理赔直付便捷赔,简化理赔手续,部分地区实现一站式结算,理赔直付超378万件,赔付金额近25亿元,最快可达秒级理赔。

中国人寿财险理赔服务半年报则显示,公司以人工智能技术驱动业务模式变革,整合现有智能化工具。约40%车险新发小额案件时效改善,车险智能审核渗透率约65%,非车线上化率近87%,赔付最快秒级处理,通过“云端赔”为客户提供全程无接触非车理赔服务。

农银人寿的“农银智慧芯”以“智能规则引擎”为基础,通过对理赔案件进行智能分类和分流,实现对赔案的差异化处理,对产品、渠道和理赔场景等维度灵活配置,针对不同风险程度设置差异化的规则,在控制风险的前提下,提高理赔案件自动处理能力,提升理赔效率。

上海金融与发展实验室和北京工商大学今年3月联合发布的《负责任金融中国保险理赔报告(2024)》显示,根据51家保险公司的2023年理赔报告统计,科技赋能,数智化理赔不断被刷新,一站式服务、线上理赔、自助理赔成为热词,科技为消费者提供了更高效、便捷温暖的服务体验。根据保险理赔报告中关键词制作保险理赔科技词云图显示,线上自助理赔出现次数最多,高达28次,智能理赔出现7次,一站式理赔服务出现7次,线上视频理赔服务出现6次,OCR识别出现6次。

持续优化服务体验

各家险企积极探索理赔服务新模式,在重疾理赔、适老服务等方面持续发力。例如多家寿险企业近年来相继推出“重疾一日赔”服务,通过极速赔付为客户构建风险屏障。

2024年5月,杨女士不幸确诊为子宫内膜癌,筹措费用时想起自己曾购买过重大疾病保险,便报案申请理赔。中国人寿寿险公司理赔人员接到报案后,第一时间跟进并指导杨女士准备理赔相关资料,经审核杨女士符合“重疾一日赔”服务范围,公司快速处理赔案,并于一个工作日给付杨女士重疾保险金84万元。杨女士表示,这笔款项不仅解决了她的燃眉之急,更让她切实感受到了保险的意义。

记者了解到,自2019年3月起,中国人寿寿险公司推出“重疾一日赔”服务,对申请重大疾病赔付且符合条件的客户,一个工作日内完成理赔处理,实现“确诊即可赔”,切实提升客户理赔服务体验与服务效率。中国人寿寿险2024年上半年理赔报告显示,上半年“重疾一日赔”赔付件数11.7万件,赔付金额近54亿元。

长城人寿上半年“重疾一日赔”赔付件数为3123件,赔付金额为1.78亿元。该公司还推出“重疾先行赔”,仅需提供病理、检查报告等确诊依据即可提交理赔申请,赔付先行,上半年赔付件数为139件,赔付金额为2782万元。

农银人寿也于2021年推出了“重疾一日赔”服务,该公司今年上半年“重疾一日赔”赔付件数为43件,赔付金额为650.77万元。

新华保险“重疾慰问先赔”服务上半年服务人数2095人次,赔付金额2.02亿元。据介绍,新华保险为符合特定条件的重疾理赔提供“三个一”服务,即一对一慰问协办、一路绿灯优先办理、一日出具理赔结论。

随着社会老龄化趋势日益明显,老年客户群体在保险业务中的占比逐渐增大,一些险企聚焦适老化理赔服务,为银发族提供更优质、更人性化的服务体验。例如工银安盛人寿上半年为17.2万老年客户赔付约2.5亿元,通过优化柜面适老设施、开通柜面绿色服务通道、提供理赔协办、助老上门服务等,多重举措护银发群体理赔无忧。

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