国华人寿举办“普惠金融推进月”媒体沙龙

中证网讯（记者 黄一灵）近日，国华人寿举办了主题为“普惠春风至，服务暖意浓”的媒体沙龙。据悉，此次活动也是国华人寿贯彻落实“普惠金融推进月”的行动之一。

根据原银保监会关于推进普惠保险高质量发展的指导意见（征求意见稿），普惠保险包括普惠性质的保险和专属普惠保险两种保障形式，重点关注老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、新市民等九大群体和小微企业、个体工商户和新型农业经营等三类市场主体。4年前，作为普惠型商业补充医疗保险，城市定制型商业医疗保险（业内俗称“惠民保”）因“政府背书、低门槛、低保费、高保额”等特点，一跃成为保险业顶流，弥合了社会保险与商业保险之间的断层，满足多样化医疗保障需求，2020年也因此被称为惠民保元年。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在演讲中表示，截至2023年，我国共有30省173个地区317个地级市推出了243款惠民保产品，累计1.68亿人次参保，保费约190亿元。与此同时，2023年，惠民保产品还呈现出品类多样化、惠及人群更多等特点，普惠家财险、普惠少儿学平险、普惠女性保险、普惠重疾险、门诊险等产品陆续推出。对于惠民保未来趋势及产品可持续发展方面，龙格提出了多方面建议，一是保费分年龄段，职工、居民、既往症群体也应分类设置保费；二是大幅度降低免赔额，大幅度增加获得理赔的人数和比例；三是参考医保制度，设计分段报销比例，防范过度医疗；四是持续优化特药目录，医保外药械可设部分限额或比例（特别是可择期手术等）；五是提供持续参保优待和无理赔优待，提高年轻、健康人群持续参保；六是适当定义既往症，应用健康科技大数据尽早识别既往症人群；七是引入健康风险减量管理，如五癌两病类主要健康风险筛查。

在惠民保产品中，2021年4月27日上线的沪惠保无疑是爆款之一。最新数据显示，启动近三年来，沪惠保累计参保超2000万人次。截至2023年12月，该项目累计赔付金额超14.5亿元，平均每天赔付超133万元，累计赔付案件近50万件。

上海财经大学金融保险研究所所长、博士生导师粟芳认为，沪惠保与商业保险定位差异明显，互为补充。保险公司可积极参加沪惠保的保障，承担社会责任。一方面，通过沪惠保的推广可唤醒民众的保险意识，扩大保险需求；另一方面，可为广大年轻人、中高收入者继续提供百万医疗商业保险，强调高保障和服务水平。同时，考虑老年人和既往症人群的需求，进行适度的产品创新。在粟芳看来，随着人口老龄化进程加快、医药费用上升、以及老百姓的健康意识增强，健康保险发展前景广阔。不过，现阶段的健康保险仍有较多问题存在，如：对于消费者的真实需求，缺乏准确的把握；性价比有待进一步提高；某些保险公司惜赔，损害消费者利益；既往症人群、老年群体缺乏保障，期待创新等方面。