内地居民赴港投保金额上升 专家：防范汇率波动等风险

　　日前，香港保险业监管局初步透露，2023年内地访客来港投保个人人寿保险新造保单保费约为590亿港元，超越2019年水平，仅次于2016年727亿港元的历史高峰。

　　分析人士表示，香港保险具有资金投资范围广、产品定价利率高、保单设计较为灵活等优势，但投资者也需要考虑赴港交通和换汇成本以及后期汇率变动风险。此外，投资者还需要防范后续可能面临的理赔争议。

　　储蓄型保单占比上升

　　数据显示，2023年内地访客新单保费的暴涨主要来自一二季度的数据带动，三四季度数据有所回落。其中，2023年第四季度新单保费122亿元，按季环比跌19%，第三季度内地访客新单保费环比下跌32.9%。从保险品种来看，与以往保障型保险占60%、储蓄型保险占40%的情况不同，2023年内地访客购买的保单中，储蓄型及保障型分占60%及40%。

　　业内人士认为，香港保险受到欢迎具有多种原因。北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆分析称，一方面，香港保单具有较高的投资收益，香港的分红储蓄险产品支持多元币种转换，同时还支持保单分拆功能，满足财富传承需求；另一方面，香港保单的保费定价也具备优势，而且全球服务网点众多，方便消费者全球理赔。

　　保单的灵活性和保险公司优惠活动也是重要因素。一位香港保险经纪人莉莉表示，不少香港保险产品还能提供红利锁定和解锁功能，支持无限次更改被保险人，实现财富传承。“今年业内都预计美联储将开始降息，也会影响香港保险。现在不少公司都有首年优惠活动。”莉莉说。

　　防范相关风险

　　不过，购买香港保单也涉及交通、换汇、面签等问题。从投资角度来看，购买香港保险并非适合所有人群。

　　“需要注意的是投保需亲自赴港。而且香港保险奉行的是‘严进宽出’政策，健康告知和核保严格，遵循无限告知原则。”杨帆从法律层面进行提示。

　　杨帆介绍，如果与保险公司产生了理赔争议，诉讼成本高，香港保险适用的是香港法律，与内地不同；另外还需注意汇率风险，以及保单前期现金价值低、分红收益不确定等风险。

　　招商银行一位资深客户经理对记者表示，目前内地购买香港保单的不少客户是考虑到留学、海外置业等因素，对于多数普通投资者来说，考虑到外汇、服务便捷性等因素，购买香港保险可能并非合适。

　　香港保险业监管局行政总监张云正认为，去年内地访客的新造保费数据，反映了他们将近年累积的保险需求释放出来，但将这一数字按4年摊分，每年仅100多亿港元的新造保费，并非井喷式增长。