险企处罚"严准快"！哪些领域是保险业重灾区？
监管重罚趋势下，保险公司也感受到被罚力度明显提升。
据券商中国记者统计，2023年，金融监管总局共对保险机构开出17张罚单，其中，百万元以上罚单共11张，有3张罚单的处罚金额达到500万元以上。大额罚单的被处罚对象既包括寿险公司、财险公司，也包括保险资管公司。
多张300万以上大额罚单
数据显示，去年金融监管总局对保险机构的17份处罚决定，主要集中在下半年。相较往年保险公司罚单，2023年监管部门对保险公司处罚的一个特点是处罚金额较高。
根据普华永道此前统计的各年度保险业金融机构监管处罚，2020年、2021年、2022年保险公司最高额罚单分别为罚金338万元、255万元、215万元（均含机构和个人，下同）。
而据券商中国记者统计，仅金融监管总局2023年就开出多张罚金300万以上罚单。其中，罚金500万以上罚单共3张，分别对人保寿险、华安财保资管、阳光财险开出；合众资产、新华资产各收到1张400万以上罚金的罚单；陆家嘴国泰人寿、英大人寿则分别收到300万以上罚金的罚单。
从2023年保险公司被罚原因看，据普华永道梳理2023年度原银保监会、金融监管总局及其派出机构公布的罚单，财险罚单数量和罚单金额前五的事由均为“编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料”。此外，“未严格执行经批准或备案的保险条款、保险费率”“虚构保险代理/中介业务、编制虚假资料套取费用”也是罚款金额较多的原因。
人身险方面，“给予投保人保险合同约定以外利益”“编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料”均是罚单数量和罚款金额前二的事项。此外，“欺骗投保人/侵占投保人保险费/截留保费”也是被罚数量较多的原因，因存在“未严格执行经批准或备案的保险条款、保险费率”事项被处罚款金额也较多。
2023年罕见出现保险资管公司集中被罚的情况。其中，被罚金额最高的华安财保资管被罚原因包括高管人员违规兼职、对受托保险资金未履行谨慎管理义务、编制提供虚假报表、债券投资不符合监管要求、保险资金办理银行存款业务不合规、为保险资金提供通道业务、投资关联方股权的关联交易未审批、财务数据不真实。
“严准快”的处罚三要点
有前述被罚保险机构人士向券商中国记者表示，罚单针对问题为监管部门在2020年或2021年现场检查中发现，公司已整改完毕。业界预计，随着金融监管总局设立行政处罚局，机构出现相关违法违规行为后的处罚节奏将加快，处罚力度将加大。
金融监管总局处罚局在2024年1月中旬撰文中提及，2023年以来，行政处罚工作强化统筹力度，案件积压情况有了明显好转，但离快处快罚的及时性要求还有差距。下一步，行政处罚局将集成案件审理力量，优化内部审理流程，加快案件审理进度，大力解决案件积压问题。
处罚局还在文章中表示，行政处罚“长牙带刺”要把握三个要点：一是突出“严”的基调，做到应罚尽罚，切实提高处罚的严肃性；二是坚持“准”的原则，做到过罚相当，切实提高处罚的精准性；三是落实“快”的要求，做到快处快罚，切实提高处罚的时效性。
金融监管总局党委书记、局长李云泽此前在接受新华社专访时表示，将紧紧围绕强监管严监管，坚决做到“长牙带刺”。他提到，将严格执法敢于亮剑，深入整治金融市场乱象，做到坚持原则、敢于碰硬、一视同仁、公平公正；聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，把板子真正打准、打痛。
