监管剑指保险行业乱象 百万元级罚单频现

　　日前，国家金融监督管理总局网站信息显示，英大泰和人寿保险股份有限公司（以下简称“英大人寿”）因两项违法违规事实被罚280万元，四位对违法行为直接负责的主管人员被处以警告，并各处罚款7万元。

　　今年以来，监管部门持续加强对保险业的监管。据中国证券报记者不完全统计，针对保险行业乱象，监管部门已开出超2.5亿元的罚单。除了常见的违法违规行为之外，银保渠道费用等也成为重要监管方向。从处罚力度上来看，百万元级别的罚单频现，保险从业人员的禁业处罚也越来越普遍。

　　罚单金额已超2.5亿元

　　行政处罚信息公开表显示，英大人寿因报送监管部门的标准化数据报表不真实、报送监管部门的关联方和关联交易信息不真实两项违法违规事由被罚款280万元。

　　此外，时任英大人寿副总经理夏凡，时任英大人寿副总经理、董事会秘书、首席风险官靳松，时任英大人寿数据管理部（大数据中心）总经理周一波，时任英大人寿办公室（党委办公室、董事会办公室）副总经理毕颖慧是对上述违法行为直接负责的主管人员，分别被处以警告，并各处罚款7万元。

　　公开信息显示，英大人寿由国家电网有限公司及其所属公司发起，于2007年6月26日在北京注册成立。2009年6月，公司引进境外战略投资者美国万通人寿保险公司，公司注册资本金40亿元。

　　据中国证券报记者不完全统计，今年以来，金融监管总局及其派出机构（包括原中国银保监会）对保险业合计开出的罚单金额已超过2.5亿元，罚单数量及罚单金额较去年同期有所增加。其中，百万元级别的罚单频现。以2022年为例，保险公司主体收到的单笔罚单最高为162万元。而今年以来，包括英大人寿、复星保德信人寿、阳光信用保证保险公司等多家保险公司主体的单笔罚单均超过200万元。此外，还有中路保险、平安人寿河南分公司等多家保险公司的单笔罚款金额均逾百万元。

　　处罚力度加大

　　今年以来，监管部门对保险业的处罚力度加大。从处罚缘由上来看，“虚列费用”“编制虚假资料”“编制虚假财务资料”“财务数据不真实”“给予投保人保险合同约定以外的利益”“欺骗投保人”等问题是保险机构被罚的主要违法违规事由。与此同时，银保渠道费用等成为重要监管方向。

　　今年以来，针对银保渠道手续费过高、小账现象较为普遍等问题，监管部门通过召开交流会、下发文件等方式持续进行规范。也有多家保险公司因银保渠道费用问题领到罚单。比如，中荷人寿安徽省分公司负责银保渠道的两位相关负责人因银保渠道相关业务虚列费用被罚、阳光人寿重庆市万州中心支公司及两名相关责任人因虚列银保专管员佣金报酬等事由被罚。

　　业内人士认为，监管部门对银保手续费用的持续规范，有助于推动银保渠道长期健康发展、不断提高银保渠道的价值贡献水平。

　　在对相关责任人的处罚上，有多人被禁业，部分被禁止终身进入保险业。比如，时任平安人寿山西分公司个人保险代理人李志芳因对欺骗投保人事项负有责任被禁止终身进入保险业、时任恒大人寿重庆分公司银保客户经理李革路因利用业务便利为其他人员牟取不正当利益被禁止终身进入保险业。

　　业内人士认为，罚单数量和罚单金额的增加，在一定程度上反映出监管部门对保险行业的监管力度加强。保险机构应增强合规经营意识，严格遵循相关政策法规，建立健全行业内部相关制度，自觉遵守定期或非定期的审计、评估规定，及时向相关监管部门报送评估结果。