保险也能“清洗家电”——普惠家财险的“上海探索”

　　“上海这个惠民保险政策太好了，如果有其他类似的保险我还会继续购买。”上海市民林妹清在接受上海证券报记者采访时激动地说道。

　　林妹清口中这款“太好了”的惠民保险，就是今年8月8日开始上线销售的上海首个城市定制型普惠家庭综合保险——“沪家保”。记者在调研中了解到，自9月初“沪家保”理赔服务和增值服务全面上线以来，已经有多个家庭享受到保障和服务，各方好评如潮。

　　多位业内人士认为，作为我国探索城市定制型普惠家庭综合保险的首款产品，“沪家保”的开发和推广，不仅能为保险助力以上海为代表的特大城市治理积累经验，还有利于丰富普惠保险品种，改变我国当前家庭财产保险保费规模占比较低的现状，促进家庭财产保险产品的创新和升级。

　　“沪家保”已提供保障额度近500亿元

　　家住上海市黄浦区的林妹清，是首批享受“沪家保”服务的投保用户之一。

　　9月1日的早晨，林妹清刚准备起床就听到厨房有哗哗的水流声，进入厨房一看，地板已经完全被水淹没，她急忙联系物业关掉总开关，后面检查发现是水管老化爆裂所致。

　　但地板和柜面因泡水翘起，维修需要一笔不小的费用，正当林妹清为这笔意外损失难过不已时，她想起了上个月投保的“沪家保”有财产保障服务，当即打电话给保险公司，保险公司客服人员指导她通过App和微信公众号报损申请理赔。

　　报损后，保险公司理赔员一个小时左右就到达林妹清家，经过现场查勘定损，3小时内就完成了理赔。在查勘期间，理赔员还向她详细介绍了“沪家保”的保障范围、赔偿限额、生活服务等内容。

　　“我是通过一个银行客户经理推送的二维码购买的‘沪家保’，只知道它是政府指导的一款保险产品，购买时也没想到这款保险可以弥补我的损失。他们安排工作人员上门的速度很快，服务很好，我的体验也很好。”林妹清说。

　　据了解，截至8月31日，“沪家保”已累计为上海居民提供保障额度487亿元。9月1日，“沪家保”理赔服务和增值服务全面上线，如今已经有众多上海家庭享受到保险保障和生活服务。

　　积极探索形成“上海样本”

　　“沪家保”的出现，标志着我国普惠保险在家庭财产保障领域迈出关键一步，所形成的“上海样本”也将为全国其他城市提供经验借鉴。

　　中国太保产险上海分公司个客中心代理业务部总经理助理胡圣鹏向记者介绍道，“沪家保”明确坚持普惠金融定位，按照“高赔付、低费用”的普惠型成本结构，保费设定了89元（普惠版）和189元（城市版）两档，最高保障额分别为120万元和230万元，包含四大保障类型：家庭财产保障、人身意外保障、第三者责任和生活服务。

　　“为提升投保人的体验感和获得感，在生活服务方面，‘沪家保’还提供上门开锁、马桶疏通、日常法律咨询（线上）等增值服务，其中城市版增加家用电器清洗服务。”胡圣鹏介绍说。

　　据了解，“沪家保”可投保人群非常广泛，没有户籍限制，只要年满18周岁均可为自有房屋、租住房屋投保，而且支持房东为房客投保、企业为员工投保。

　　首都经济贸易大学保险系副教授、博士生导师赵明接受记者采访时表示，普惠型家庭综合保险可以为广大城乡居民家庭提供更加全面、便捷、经济的家庭综合保险保障服务，同时兼具商业性和政策性的普惠保费更加“亲民”，能够有效减少居民的家庭损失。

　　全国推广尚待发展完善

　　作为全国范围内首个城市定制型普惠家庭综合保险，“沪家保”的发展还处在起步阶段，在数据积累、服务升级、风险管理等方面仍需要完善。

　　“我们希望‘沪家保’在为上海居民提供保险保障的同时，还能提供便民、利民、惠民的多样化服务。”胡圣鹏表示，立足“保险+服务+科技”的产品定位，针对老百姓日常生活需求，未来“沪家保”生活服务方面还会更加丰富，或将拓展衣物清洗、购物优惠等增值服务。

　　在赵明看来，对保险业来说，普惠型家庭综合保险的推出，有利于丰富我国普惠保险品种，或能改变我国当前家庭财产保险保费规模占比低等问题，促进家庭财产保险产品的创新和升级。

　　但是，普惠型家庭综合保险的全国推广和可持续发展还需要进一步完善。赵明认为，首先，要建立精算评估机制，促进普惠型家庭综合保险的财务可持续发展；其次，丰富产品类别，根据不同家庭的风险特征和财产类型，设计差异化的风险保障内容，推出个性化的家庭财产综合保险产品；最后，联动保险科技企业建立技术平台，提供经济便捷的投保、核保、理赔等服务，并做好风险减量管理，实现政府与保险公司的良性共赢。