中信保诚聂方义：中国寿险产品结构存在失衡

　　中证网讯（记者 王舒嫄）中信保诚人寿保险有限公司（以下简称：中国保诚）总精算师兼电子商务部总经理聂方义7月30日在中信保诚“祯爱”定期寿险2019系列产品发布会上表示，中国寿险行业产品结构存在一定程度的失衡，保障型定期寿险在美国寿险市场占比近40%，在日本约15%，而在中国的市场占比可能远低于1%。

　　中信保诚人寿副总经理崔巍指出，客户购买寿险的意义在于人生价值的实现，是在用金融手段构建“Human Life Value（人生价值）”。寿险是“人生价值”的稳定器，兼具保障、储蓄双重功能，用保险的方法锁定人生价值，终身寿险是最好的构建方式。

　　为了推动寿险回归保障本源，聂方义表示，中信保诚人寿“祯爱”定期寿险2019系列产品借鉴了发达国家保险产品的优点，围绕互联网保险客户特点，打通定期寿险、两全保险和终身寿险之间的连接，保障期最长增加至99岁。同时，还提供优选定寿、两全定寿、增额定寿、减额定寿等多样化的产品形态，实现产品的全新升级，让广大客户可以根据自己的风险偏好和支付能力，私人定制符合自身需要的风险解决方案。

　　据聂方义介绍，新产品实现了三大与国际接轨的创新权益。一是转换权，免核保转换为年金或终身险。二是保证增额权，人生重大事件免核保加保。三是戒烟激励，高保额吸烟客户前3年可享受标准体费率，如果3年内戒烟成功，则可继续享受该优惠，鼓励客户戒烟。

　　崔巍表示，长远来看，为自己购买一份足额的终身寿险十分明智，但考虑到人们当前的支付能力与预期目标可能会有缺口，因此可以通过多样化的路径来实现。比如，可以通过先购买小额终身寿险，适时增额，好比用储蓄买个小房子，后续再以小换大；也可以先购买大额定期寿险，后续转换成终身寿险，如同贷款买房。“无论使用哪条路经，人们都需要至少一张寿险保单，用保险‘杠杆’把尚未货币化的未来人生价值锁定，尽早开始构建个人的‘人生价值’。”