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浦发银行助力科创企业从“0”到“1”

张莫 经济参考报

  《经济参考报》记者近日在上海、西安等地采访了解到,围绕初创科技企业需求,浦发银行“不止于贷款”,而是探索形成了一套“综合化”的业务打法,力争成为科技型企业的“首选伙伴银行”。

  更多元 助企走好“最初一公里”

  从“股、债、贷、保”到“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”,四字之差背后,是浦发银行科技金融业务打法的改变和升级。针对初创期的科技企业,浦发银行全方位的“泛金融”服务,为其铺好创新创业的“最初一公里”。

  陕西九益气浮导轨有限公司(下称“九益气浮导轨”)成立于2022年,主要从事陶瓷导轨的研发、生产和销售,是一家名副其实的“新生”企业。据了解,陶瓷气浮导轨在精密测量领域的应用广泛且重要,尤其在需要微米甚至纳米级别精度的测量中,气浮导轨测量技术具有独特优势。“基于自主研发的技术,我们产品的检测误差能做到比国内平均水平再低30%”,陕西九益气浮导轨有限公司董事长吕洪庆告诉记者。

  尽管拥有“独门绝技”,九益气浮导轨在起步阶段还是遭遇了不小的资金难题。2023年8月,企业计划扩大产能,迫切需要资金满足扩产需求。在这个“上台阶”的关键节点上,浦发银行西安硬科技支行在全面评估企业经营情况及发展前景之后,最终给予企业1年期200万元的“浦投贷”授信支持,而这也是浦发银行西安分行首笔“浦投贷”业务。

  “虽然当时九益气浮导轨成立时间短,团队小,财务报表数据也没那么好看,但它‘有订单、有技术、有市场’,通过充分的调研评估,我们愿意为其匹配合适的融资产品。”浦发银行西安硬科技支行行长张明表示。

  更为重要的是,除了“融资方案”,浦发银行西安硬科技支行还介绍了人力资源管理专家,为九益气浮导轨的团队建设、公司治理结构优化出谋划策。“我们更多是在早期孵化一家企业,通过综合化的贷后服务为企业赋能,助推其走到下一个里程碑。”张明说。

  如今,九益气浮导轨不仅在浙江嘉兴建立了生产基地,还引入了新的研究团队,吕洪庆对企业的发展前景也充满信心。他说:“硬科技支行早已成为我们创业团队的一部分,未来我们还会探索更多合作的可能性。”

  探新路 打造金融底座“孵化器”

  针对初创科技企业,将金融服务前移至“孵”这个关键环节,浦发银行也在探索一条新路径——打造金融底座的“孵化器”。

  走进位于上海浦东新区博云路56号的浦发银行张江科技支行,“浦发银行创新中心张江创孵基地”几个大字引人注目。这里正是浦发银行于今年5月推出的首个孵化器。

  “目前,我们的入孵企业有30多家,其中一部分是与我们达成了孵化意向的存量客户,还有一部分是在基地成立之后主动找来的。”据浦发银行上海分行张江科技支行副行长方怡菁介绍,在孵化对象上,该基地主要面向已拥有或正在研发自主知识产权的小型科技企业,重点聚焦集成电路、生物医药、人工智能等上海先导产业,优先支持芯片智造、人工智能、5G技术等重点领域的企业。张江科技支行在和总分行多次探讨之后,形成了从入孵标准、入孵流程到孵化毕业标准在内的一整套体系准则。

  记者看到,支行二楼经过装修改造后,已经成为一个集开放式办公区、多功能会议中心及休闲交流区域功能为一体的开放区域。银行将科技企业需要的各类重要信息集结成册摆放于此,多个入孵企业的“科技成果”也在此展示。“我们把大量的空间留给了科技企业,让他们能置身在一个科技氛围更强的环境中办公、开会、谈业务。”浦发银行上海分行科技金融部总经理钟泉说。

  值得注意的是,“张江创孵基地”不仅是一个物理空间,更是一个集创业孵化、金融服务、资源共享、交流合作于一体的综合性创新生态系统。“我们不仅为企业提供办公场地、账户结算、政策申报、商机匹配等多元化‘金融+非金融’服务,也借助全集团力量、聚合金融同业渠道,为企业提供更综合化、更全覆盖的耐心资本、长期资本和赋能资本。”方怡菁说,“张江创孵基地”还与浙大等高校科研机构组建联合实验室,与集成电路、生物医药等行业枢纽企业联合开展培育孵化。

  方怡菁表示,浦发银行正在探索如何以金融资源为依托,链接商业银行、投资银行以及生态圈客户资源,并使这些资源能够顺利触达客户,形成一个交叉网络体系,助力企业完成从初创到成果转化的过程。

  聚合力 做孵化器的“加速器”

  记者在采访中还了解到,浦发银行也在探索与科创企业孵化器进行深度合作,包括针对孵化器发放投资性贷款等,共同赋能初创期企业成长壮大。

  西安中科光机投资控股有限公司(下称“西科控股”)成立于2012年,是专业从事科研成果转化的平台,目前已成功投资孵化近500家科技型企业,建立起了特色鲜明的硬科技创新创业生态,被评为优秀(A类)国家级科技企业孵化器。

  西科控股科技金融组负责人雷磊说:“在科技成果产业化的过程中,金融是非常关键的一环,作为专注于硬科技早期投资和孵化的平台,我们很早就尝试在股权投资的同时,加强与金融机构债权融资的协同,共同支持被投企业发展。”据他介绍,浦发银行西安分行已为30余家被投企业给予授信接近15亿元,其他各类金融业务的覆盖率接近60%,且资金支持形式不限于流动资金贷款、并购贷款、投债(科创债)等。

  为助力孵化器自身“提挡加速”,浦发银行还针对西科控股的并购融资需求发放了“浦科并购贷”。据浦发银行西安分行公司客户一部副总经理孟晓娟介绍,今年,西科控股计划收购某公司部分股权,但用于收购的自有资金却不足。“我们为企业落地分行首笔‘浦科并购贷’,合计投放超过4700万元,期限为6年,进一步加深了双方的合作关系。”

  雷磊也表示,后续双方还可在研发贷、股权激励融资等领域开展试点与创新合作。

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