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抢滩“银发经济” 交行发布养老金融行动计划

黄一灵中国证券报·中证网

  随着人口老龄化程度日渐加深,养老金融领域成为银行业的“兵家必争之地”。

  6月16日,交行发布“交银养老”金融战略行动计划20条(简称《行动计划》)。同日,上海农商银行推出养老金融服务品牌——“安享心生活”。

  目前,中国银行、中信银行、平安银行等多家银行均已推出老年客群的专属品牌、产品、服务和权益体系。业内人士认为,养老服务兼具金融属性和民生保障作用,养老金融前景广阔,银行业要积极探索协同发展。

  全牌照优势提供综合化服务

  根据《行动计划》,在养老金融方面,交行将全面参与养老第三支柱建设,丰富基本养老保险服务内涵,打造全链条养老金服务能力。在养老财富金融方面,交行将创新长周期养老财富管理,不断优化养老金融线上服务体验。

  中国银行业协会秘书长刘峰表示,对于公众来说,养老第三支柱是新生事物。银行业发力养老第三支柱,要夯实账户管理角色定位,共同研究推进第三支柱系统建设;同时还要注重政策传导,促使消费者理解与逐渐认同养老金专业管理、长期积累的观念。

  交行董事长任德奇认为,养老问题是全社会关注的热点。交行将整合集团全牌照资源,不断创新养老金融服务供给,为客户提供具有交行特色的养老金融服务。

  记者注意到,全牌照是交行的一大优势,交行旗下拥有交银施罗德基金、交银理财、交银人寿、交银国信等子公司。交行个人金融业务部副总经理贺波告诉记者:“根据客户不同年龄阶段、不同收入情况、不同家庭结构、不同养老预期、不同风险偏好等,交行可精选子公司基金、理财、保险养老金融产品,同时在全市场优选产品,为客户未来养老提供综合养老金融服务。

  未来或主投养老产业基金

  《行动计划》还提出,加大养老产业投资力度,将充分发挥集团保险、信托、资管资金长期投资优势,支持旗下子公司联合社会资本设立、参投养老产业基金,共同支持养老产业发展。

  “我们参投、主投养老产业基金都有可能,目前我们还处于起步阶段,未来会聚焦长三角地区,积极利用交行是唯一一家总部位于上海的国有大银行的地域优势。”交行业务总监涂宏透露,未来若发起养老产业基金,还可能通过基金去做投资,像养老社区等项目和业务。只要回报和风险控制没有问题,都会适当参与。

  积极探索协同发展

  虽然养老金融市场发展如火如荼,但目前市面上带有养老属性的理财产品同质化现象较为严重。

  针对这一问题,贺波表示,此次推出的“交银养老”个人服务方案,不仅针对已退休的老年人群,同时也为“未老”人群提供了综合化服务方案。一般而言,未老客群风险承受能力更强,对收益要求也更高,已老客群则更多关注资金安全。

  “我们会努力打造差异化优势,还会引入更多合作伙伴,包括保险和其他银行理财子公司。”贺波进一步称。

  刘峰建议,银行业要积极探索养老服务金融、养老产业金融和养老金金融的协同发展,统筹系统资源,加强养老相关部门、子公司之间的联动协调,不断提升综合化的产品和服务供给能力。

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