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信贷结构持续优化 实体经济融资成本下降

前三季度人民币贷款增加19.75万亿元 同比多增1.58万亿元

欧阳剑环 中国证券报·中证网

  10月13日,人民银行有关负责人在2023年三季度金融统计数据有关情况新闻发布会上介绍,前三季度,信贷合理增长,结构持续优化,实体经济融资成本下降。近期房地产市场出现积极变化,降低存量房贷利率工作已基本接近尾声。此外,人民币汇率保持基本稳定具有坚实基础。

  “下阶段,人民银行将继续精准有力实施稳健的货币政策,充分发挥货币信贷的政策效能,支持实体经济实现质的有效提升和量的合理增长。”人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘表示。

  金融支持更加精准有力

  前三季度人民币贷款增加19.75万亿元,同比多增1.58万亿元。分部门看,住户贷款增加3.85万亿元,其中,短期贷款增加1.75万亿元,中长期贷款增加2.1万亿元;企(事)业单位贷款增加15.68万亿元,其中,短期贷款增加3.99万亿元,中长期贷款增加11.88万亿元。

  “前三季度金融数据显示,流动性合理充裕,信贷结构持续优化,实体经济融资成本下降,为经济回升提供了适宜的货币金融环境。”阮健弘表示,从总量看,流动性合理充裕,信贷合理增长;从结构看,信贷结构持续优化,金融支持更加精准有力;从利率看,推动实体经济融资成本下降,减轻居民利息负担。

  在利率方面,阮健弘介绍,前三季度,1年期和5年期以上LPR分别下降20个基点、10个基点,推动企业贷款利率进一步下行,9月份企业新发放贷款加权平均利率为3.85%,比上年同期低14个基点。同时,推动降低存量首套房贷利率政策落地,有效减轻居民利息负担,改善消费者预期,增强消费能力和消费信心。9月末,存量住房贷款加权平均利率为4.29%,比上月末低42个基点,取得了显著的下降幅度。

  展望下阶段,阮健弘表示,人民银行将继续坚持稳中求进的工作总基调,稳健的货币政策精准有力,增强信贷总量的稳定性和可持续性,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义GDP增速相匹配,推动国民经济持续恢复向好。预计四季度社会融资规模和信贷增长将继续保持平稳。

  房地产市场出现积极变化

  谈及存量房贷调整进展,人民银行货币政策司司长邹澜介绍,降低存量房贷利率工作已基本接近尾声。

  邹澜表示,相关政策发布后,金融机构坚决贯彻落实金融为民理念,从与客户共生共荣的角度出发,积极主动研究推动以市场化方式让利客户,分门别类不断细化具体执行措施,在法治化前提下,力争最大幅度最快速度降低存量房贷利率。

  “目前绝大多数借款人均在第一时间享受到了实惠。”邹澜介绍,9月25日到10月1日实施首周,98.5%符合条件的存量首套房贷利率完成下调,合计4973万笔、21.7万亿元。调整后的加权平均利率为4.27%,平均降幅0.73个百分点。对于其他还需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况,主要银行也将在1个月内完成调整。

  邹澜表示,随着各部门、各地方政策措施出台落实,近期房地产市场出现积极变化。高频数据显示,重点城市交易活跃度上升,销售和市场预期均出现边际好转。从信贷数据看,主要银行9月房地产开发贷款和个人住房贷款合计较上月多投放1000多亿元,保持明显回升态势,信贷资金对在建项目建设竣工和住宅销售的支持力度持续增强。

  汇率保持稳定基础坚实

  对于人民币汇率走势,邹澜表示,近几个月,受美元走强和国内季节性购汇较多因素影响,人民币对美元汇率有所贬值。但人民币对一篮子货币保持基本稳定并略有升值,人民币汇率总体上没有偏离基本面。

  “汇率走势根本上取决于经济基本面。”邹澜说,近期,国内稳经济、稳预期政策陆续出台落地,宏观经济运行向好。我国经常账户有基础、也有条件保持合理规模顺差,外汇储备规模稳居世界第一。随着我国经济运行整体持续好转和金融市场开放步伐加快,人民币资产的投资和避险属性显现,跨境资金流动能够自主均衡。总的看,人民币汇率保持基本稳定具有坚实基础。

  此外,在系统重要性银行监管方面,人民银行宏观审慎管理局局长李斌介绍,当前系统重要性银行经营总体稳健,在金融体系中起到了稳定器和压舱石的作用。截至今年6月末,系统重要性银行平均不良率是1.27%,核心一级资本充足率、资本充足率分别是10.57%和15.65%,拨备覆盖率达246%,保持了较高的资产质量和风险抵补能力。

  李斌透露,目前《系统重要性保险公司评估办法》已完成公开征求意见等相关程序,中国人民银行、金融监管总局正在积极推进有关工作,稳步扩大宏观审慎管理的覆盖范围。

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