邮储银行公布2019年一季度净利同比重回两位数

　　中国邮政储蓄银行(下称邮储银行)近日公布其2019年一季度业绩显示,邮储银行资产规模首次突破10万亿元,较上年末增长6.59%;拨备前利润319.55亿元,同比增长14.39%;净利润185.49亿元,同比增长12.28%,重回两位数增速;净息差2.58%,同比提升1个BP,持续领先同业;不良率仅为0.83%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率363.17%,较上年末进一步提升16.37个百分点,资产质量继续保持行业领先。

　　邮储银行相关负责人表示,未来邮储银行将继续以建设一流大型零售商业银行为目标,坚持转型发展,巩固县域优势,坚持服务社区、中小企业、“三农”,强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍四大支撑,推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化“五化”转型。

　　资产规模首破10万亿元

　　未来发展潜力巨大

　　一季报数据显示,截至2019年3月末,邮储银行资产规模首次突破10万亿元,达到10.14万亿元,较上年末增长6.59%;负债规模突破9.5万亿元,达到9.65万亿元,较上年末增长6.74%;其中存款余额9.14万亿元,较上年末增长5.97%。存款占总负债比重94.74%,其中个人存款占存款比重86.79%。进一步加大信贷投放力度,贷款余额4.53万亿元,较上年末增长6.01%。

　　在存贷款业务稳定增长的同时,邮储银行中间业务收入占比进一步提升,手续费及佣金净收入49.08亿元,占营业收入比重较上年末提升1.64个百分点,升至7.17%。

　　作为“新入列”的国有大型商业银行,邮储银行尚处于“青壮年”时期,未来长时间仍将处于快速成长期,拥有巨大的发展潜力。2018年,邮储银行净利润增速9.80%,已是银行业平均水平的两倍。邮储银行一季报显示,该行一季度营业收入达684.74亿元,同比增长8.28%;拨备前利润319.55亿元,同比增长14.39%;净利润185.49亿元,同比增长12.28%,与拨备前利润增速双双实现两位数增长,继续保持行业领先水平;成本收入比较上年同期进一步下降2.57个百分点,降至52.55%;年化平均总资产回报率0.77%,同比提升0.04个百分点。

　　值得一提的是,在行业整体面临息差收窄的压力下,邮储银行负债成本得到有效管控,在存款余额较上年末增加的情况下,存款付息率保持在了1.48%的行业较优水平。净息差为2.58%,同比增加1个BP。

　　资产质量领跑行业

　　科技创新助力精准风控

　　分析人士指出,干净的资产负债表始终是邮储银行最大的亮点之一。一季度,邮储银行不良率仅为0.83%,较上年末下降0.03个百分点,继续保持较低水平;拨备覆盖率363.17%,较上年末进一步提升16.37个百分点。

　　邮储银行一季度核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.61%、10.66%和13.44%,均满足监管要求,较强的抵御风险能力为业务发展提供了有力支撑。

　　邮储银行不断加强风险管控,充实全面风险管理力量,借力科技创新助力精准风控。

　　在前端,邮储银行充分利用互联网技术,推广移动展业,致力于对包括农户、商户和中小企业在内的广大客户实行专业化、标准化、流水线式的金融服务;在中端,充分利用大数据技术,积极探索信贷工厂模式,建立信息更全面、更完整的信用风险模型,有效甄别不良客户,降低信用风险产生的损失;在后端,基于大数据平台,通过数据挖掘和分析技术应用,实现行内外各类信息的集中整合和共享,做到风险早识别、早预警、早处置。

　　在风控技术上,邮储银行结合自身特点与国外先进技术,不断丰富小额贷款等各项业务的风险管理方法,提高自身风险管理精细化水平。邮储银行推动风险量化管理工具建设,已将管控机制内嵌到系统流程,增强系统的分析预警功能,推进重点专业风险管理平台建设,科技将在风控中发挥更快速、高效的作用。

　　在制度流程上,邮储银行针对各类具体风险设定有针对性的管理制度和管理流程,明确了风险识别、计量、监测和控制环节的具体内容和管理要求,并且持续推进风险管理的制度化、标准化和规范化建设,实现风险管理与业务管理相互融合、有机统一。

　　在组织架构上,邮储银行构建了分工明确、责任清晰的风险管理体系,提高风险管理的集约性和控制力,并且不断加强风险管理部门与各业务部门的工作衔接,为风险管理提供组织保障。

　　推进“五化”转型

　　建设一流大型零售商业银行

　　早在2018年度业绩发布会上,邮储银行提出将围绕建设一流大型零售商业银行的战略目标,通过强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍“四大支撑”来推动实现特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化“五化”转型。

　　邮储银行相关负责人表示,服务社区、中小企业和“三农”是国家赋予邮储银行的光荣职责,是立行之基。下一步,邮储银行将深入挖掘居民消费升级、小微企业、“三农”等我国未来经济发展和银行业务增长的主要潜力点,积极创新金融服务,塑造差异化竞争优势。

　　当前,转型发展已成为中国银行业改革发展的“主旋律”。邮储银行转型发展的主旨就是在立足服务实体经济的基础上,固优势、补短板,加快“五化”转型。

　　而所谓“五化”转型,也是完全契合邮储银行建设一流大型零售商业银行的战略目标:

　　特色化方面,巩固零售业务战略基础地位,进行差异化竞争,推进特色化发展。邮储银行有5.78亿个人客户,下一步要深挖客户价值,完善客户分层服务体系,改善客户体验,提升综合贡献度。深挖“自营+代理”经营模式潜力,持续巩固这一制度化安排的客户、渠道和资金优势。

　　综合化方面,坚持以零售业务为主导,以公司业务和金融市场业务为协同的“一体两翼”战略。协同中国邮政集团的保险、证券、基金、资本等金融板块资源,为客户提供一揽子综合化的金融服务。

　　轻型化方面,以轻资本和轻网点为抓手,在轻资本上,树立资本节约的理念,把资源配置在资本占用比较少、综合回报率比较高的业务上。在轻网点上,加快推进网点转型,通过金融科技推动线上线下融合,把近4万个物理网点从结算中心向客户体验中心、营销服务中心转变,充分发挥物理渠道优势。实施“手机即银行”战略,构建手机银行、智能柜台、智能客服“三位一体”的渠道服务体系,打造线上线下一体化的渠道优势。

　　智能化方面,紧跟时代步伐,狠抓金融科技,改进金融服务模式,加强大数据应用,加强智能化营销、智能化服务、智能化风控,打造智能化场景,把银行服务融入到老百姓的生产生活场景当中去。

　　集约化方面,持续优化业务流程、管理流程,该集中的集中、该精简的精简、该整合的整合,做到前台业务后台化、后台业务集中化、集中业务专业化。

　　多方面强化支撑能力

　　加大信息科技投入

　　目前邮储银行正在采取内部选聘、外部招聘、中介机构推荐等多种方式,加强对重点领域中高端人才的培养引进力度。目前,邮储银行已经陆续组织开展了科技条线校园春季招聘和社会招聘,致力于建立一支专业性强的自主科技队伍。通过人才队伍的补充、培养和优化进一步强化总部引领。

　　邮储银行不断加快重点人才队伍建设,以开放的心态向全社会广纳贤才,同时通过拓宽职业发展通道、完善考核评价体系,吸引优秀人才,留住优秀人才。

　　在探索金融科技的道路上,邮储银行也是一马当先。早在2014年,邮储银行正式确立“科技引领”的信息化战略,并于2016年制定互联网金融发展规划,确立了互联网金融的战略定位,全面推动互联网金融规划落地。

　　在大数据应用方面,邮储银行于2013年开始布局大数据,并于　2015　年上线了大数据平台,目前数据总容量达到　22.2PB,在国内同业中处于领先水平。邮储银行通过大数据平台广泛服务于客户信用风险评级、客户画像、客户获取等业务领域,并继续推广大数据平台的应用范围,持续深挖大数据的应用价值。

　　最新数据显示,截至2018年末,邮储银行手机银行客户数首次突破2亿户,达到2.18亿户,并推出了围绕“个性化、智能化、场景化、开放化”打造的手机银行4.0版本,持续提升客户体验,电子银行交易替代率首次超过90%。

　　另外,邮储银行已建成了企业级私有云平台,手机银行、网上银行等互联网渠道全面实现云平台部署。目前,邮储银行通过云平台的交易量超过了1.71亿笔/天,占全行电子渠道交易量的60%以上,在有效提高应用系统弹性扩容能力的同时,也节省了信息化投资。

　　邮储银行在区块链技术应用方面“试水”也领先同业,持续推进区块链技术在福费廷业务、托管业务、供应链金融业务等领域的应用,逐步扩大应用规模和区块链服务平台的合作范围。据介绍,邮储银行基于区块链的资产托管系统上线距今已有两年时间,成效显著,原有业务环节缩短了　60%～80%,极大地提升了交易效率。（CIS）

　　邮储银行着力推进转型发展,建设一流大型零售商业银行。