擦亮财富银行“金色名片” 兴银理财助推表外追赶表内
当前，我国财富管理行业进入“大蓝海”时代，成为各家银行竞相角逐的黄金赛道。潮来风起，如何发挥差异化优势，抓住时代机遇，屹立潮头？
财富银行作为兴业银行新一轮五年发展规划重点打造的“三张名片”之一，兴业银行发挥产品创设端、同业渠道端优势，打造更加开放多元的投资生态圈，朝着全市场一流财富管理银行目标迈进。2021年上半年，该行财富管理业务模稳居股份行前列，实现财富银行收入116.50亿元，同比增长22.08%，其中零售AUM达2.69万亿元，位列股份行第二位；理财业务和零售财富代销类手续费收入86.08亿，同比增长43.99%。
兴银理财作为兴业银行产品创设的主体，如何塑造差异化竞争优势，将财富银行打造成表外追赶表内的重要增长极？
半年实现净利润近20亿元
2019年12月19日，兴业银行全资理财子公司兴银理财获批开业，成为第三家开业运营的股份行理财子公司。
根据兴业银行新一轮五年发展规划，兴银理财定位为“商行+投行”战略的主要载体、“投行生态圈”与“投资生态圈”的核心枢纽和关键发力点，即一端连接投行生态圈，与母行投资银行深入联动，服务企金客户的融资需求，支持实体经济发展，另一端连接投资生态圈，通过做大做强财富管理，助力居民实现财产性收入增长需要。
瞄准这一目标定位，兴银理财在体制机制方面做了一系列安排。目前，兴银理财管理架构和经营体系已基本搭建完成，业务规模和收入呈快速增长态势，在集团财富管理中的作用也逐渐显现。
截至6月末，兴业银行及兴银理财管理的理财产品余额超过1.6万亿元，符合资管新规的净值型产品余额超过1.34万亿元，占比84%，其中兴银理财规模首次突破万亿元，实现净利润近20亿元。
加强ESG、普惠理财等特色产品布局
据悉，兴银理财开业伊始，就提出要打造客户类型全覆盖，投资市场全覆盖，主流策略全覆盖的理财产品体系，构建“八大核心，三大特色 ”产品系列，挖掘投资机会，满足客户财富管理需求，目前已经布局涵盖现金管理、固收投资、固收增强、项目投资、股债混合、权益投资、多资产策略、外币理财等在内的主流产品线，并推出了海峡、ESG和安愉三大特色理财产品。
兴银理财持续巩固含权益类产品优势，丰富固收+、平衡型和偏股型产品，截至2021年6月末，公司含权益类理财产品合计2716亿元，较年初增长47.61%。
兴银理财相关负责人表示，下半年将继续以资产配置和客户需求为核心，加强主力与特色产品布局，持续完善产品线布局。一方面持续完善有竞争力、策略多元化的主力产品线，积极探索推出自主管理的股票直投、指数量化型、可转债产品，不断丰富含权理财产品货架，同时关注结构性行情机会，布局市场接受度较高的主题和策略产品，并通过多元化资产配置策略提升客户投资收益。另一方面加强ESG、普惠理财等特色产品布局。全年计划完成300亿元ESG主题类产品规模目标，同时创设首款乡村振兴专属产品，以普惠客户为销售对象，将优质理财产品输送到县域区域。
打造投资生态圈 搭建财富管理开放大平台
目前市场上很多理财子公司以发力“固收+”产品为主。但在上述负责人看来，单一的固收资产获取好的回报是很难的，通过丰富资产配置，分享新资产的红利，拓展组合收益来源，可以满足各类客户不同的风险收益需求。兴银理财打造优质产品供给体系的基础，是依托深厚广泛的投资生态圈，依靠投研能力建设进行驱动。这体现出兴业银行“商行+投行”战略形成的独特优势，既得益于构建和挖掘高收益资产的能力，也得益于深厚广泛的同业朋友圈。
在含权类产品线布局方面，兴银理财通过与管理能力出众的公募基金公司、长期业绩优秀的专户投资经理进行合作，以FOF/MOM形式创新发行了兴合联名、兴睿全明星FOF、私行专属兴承恒享系列产品。其中兴合联名产品实现了百亿级的募集规模，得到广大投资者的认可。
在绿色资管业务方面，兴银理财正逐步将EGS的理念、方法引入到研究投资体系之中，通过投研生态圈从合作机构获得更多底层数据，实现债券库所有入库主体的ESG贴标打分。
数据显示，上半年兴业银行零售财富类产品销售突破2.49万亿元；企金机构理财业务快速发展，行内机构专户理财余额超600亿元，较年初翻番；依托银银合作，通过‘财富云’拓展多家国有银行、股份制银行、中小银行代销渠道合作，保有规模首次突破千亿元，较年初增长80%。
据了解，下一步，兴业银行将以银银和非银客群合作优势为基础，搭建开放型财富管理平台，研究将银银平台与零售、企金渠道优势整合，将市场高度认同的“钱大掌柜”重塑成兴业银行财富产品销售统一平台，形成面向客户的财富产品超市。同时还将进一步打造F端的企业级开放银行平台，在集团层面形成统一的财富管理云平台。开放银行二期预计年底建成，链接全市场全产品，获取市场最优秀的产品和投资经理。
