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银保监会:支持保险资管发起设立长期限产品

程竹中国证券报·中证网

  在16日的国务院政策例行吹风会上,银保监会副主席黄洪定调保险业三大方向。

  他指出,一是加快发展商业健康保险,尽量把目录外合理的医疗费用作为商业健康保险的保障责任范围;二是将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设,开展专属商业养老保险试点,创新发展提供具备长期直至终身领取功能的养老年金保险;三是提升保险资金长期投资能力,支持保险资产管理公司发起设立长期限产品,支持保险资金承接银行理财相关存量资产。

  目前我国人均持有

  人身险保单数不足1件

  黄洪指出,我国已是全球第二大保险市场,现有90家人身险法人机构。今年1-11月,人身险保费收入3.1万亿元,占保险业的74.1%,同比增长7.4%;人身险公司总资产近20万亿元,占保险业的85.5%。截至11月末,人身险公司资金运用余额18.5万亿元,占全行业的88.3%,其中绝大部分为长期资金,为实体经济发展提供了长期稳定资金来源。

  黄洪表示,目前,中短期业务保费占比仅为4%,占比从2015年高峰时期下降了近九成,万能险业务占比为15%,占比从2016年高峰时期下降一半。我国人身险公司综合偿付能力充足率236.5%,是监管标准的两倍多;今年以来人身险公司经营活动现金净流入1.6万亿元,为近年来的最高值。

  黄洪认为,衡量一个市场的发展阶段,应当从以下几个方面来综合分析:一是渗透率,二是市场需求,三是供给能力,四是市场竞争状况,五是市场主体的经营管理水平。

  从渗透率来看,我国保险深度和保险密度分别只有4.3%和430美元,在全球的排名分别为第38位和第46位,不仅远低于发达国家保险市场的水平,也低于全球保险业的平均水平。目前我国人均持有人身险保单数不足1件,仅为0.8件,这与发达国家存在着较大的差距。

  支持保险资金承接

  银行理财相关存量资产

  针对下一步银保监会引导保险资金更好服务实体经济方面,保险资金运用监管部主任袁序成介绍,截至2020年10月末,保险资金通过债券、股票和非公开市场投资为实体经济融资18万亿元。其中,保险资产管理公司通过债权投资计划、股权投资计划等方式,直接对接“两新一重”(新型基础设施建设、新型城镇化建设和交通水利等重大工程建设)等项目的融资需求,产品累计登记(注册)规模达3.8万亿元。

  袁序成透露,下一步,银保监会将持续加大改革创新力度,更好地发挥保险资金期限长、规模大、来源稳定的优势,加大对国家战略和企业的长期融资支持力度,主要从四个方面做工作。

  一是继续深化金融供给侧结构性改革,增加长期资产的供给。支持保险资产管理公司发起设立长期限的产品,根据实体经济的融资需求创新产品形式,丰富长期资产市场。同时,支持保险资金承接银行理财相关的存量资产,如政府出资的产业投资基金、二级资本债等,推动有关部门丰富债券市场中长期的投资品种,培育长期资产投资的交易市场。

  二是继续深化“放管服”改革,进一步提高服务实体经济质效。简化保险资产管理公司行政许可项目,推进资产支持计划注册制改革,激发市场活力。同时,优化监管政策,对保险资金投资先进制造业、区域协调发展、国家重大工程等领域给予一定的政策支持。修订完善保险资金股权投资、保险私募基金政策,为实体企业提供更多的长期资本性资金。

  三是落实保险资产负债监管制度,全面提升行业风险抵抗能力。进一步落实好《保险资产负债管理监管暂行办法》,推动公司建立健全资产负债管理体系,进一步化解部分公司的“长钱短配”风险。

  四是加强关联交易资产穿透监管,维护保险资金运用安全。建立以资金流向为线索的全流程监控制度,重点监控公司治理不健全机构的关联交易和大额资金运用,防范不正当的利益输送。

  尽量把目录外合理的医疗费

  纳入商业健康保险范围

  对于商业健康保险保持持续快速稳定的发展势头。黄洪表示,下一步将从五个方面加快发展商业健康保险。

  一是扩面。着力提高商业健康保险的覆盖面。应用“大数法则”来分散风险,倡导和践行人人为我、我为人人、互助共济的商业健康保险宗旨。

  二是固本。商业健康保险要回归本源,要强化它的保障功能。主要是两个方面:一是要尽量推出一些保险责任期限长的长期健康保险,二是要鼓励引导保险公司在商业健康保险保障范围设计上,尽量把目录外合理的医疗费用作为商业健康保险的保障责任范围,降低人民群众的实际医疗负担。

  三是增效。鼓励人民群众购买商业健康保险,在产品政策上,推动商业保险通过区别定价和费率浮动,以及资金账户积累等方式,鼓励年轻人和健康人群为未来的健康保障投保,加强健康保险与健康管理的融合,从“保疾病”到“促健康”。

  四是强基。商业健康保险是对疾病和医疗风险的一种定价。强基就是要加强一些基础建设,包括信息系统建设、精算制度建设、定价规则建设。

  五是提质。提高商业健康保险的服务能力,尤其是要积极参与管控不当的医疗行为,要积极参与医疗卫生综合治理和支付方式改革,支持对不当医疗行为进行管控,减少不合理的医疗费用支出,缓解“医疗通胀”问题。

  在加快推进商业养老保险的发展上,黄洪表示,下一步,银保监会主要从五个方面落实。一是加快发展专业化经营市场主体;二是扩大商业养老保险领域对外开放;三是加大养老保险产品创新;四是强化养老保险基础建设;五是加强人才队伍建设,提升专业能力。

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